Так ли "хороша" ипотека, или есть другие варианты для квартиры?

Давайте поговорим о жизни в ипотеке, что так сегодня популярна среди российских граждан. Вернее, о намерении многих выбрать в качестве панацеи ипотеку. Для 80% Россиян тема улучшения жилищных условий очень актуальна.

Итак, что молодой специалист выучился, закончил учебное заведение, и теперь готов к самостоятельной жизни в государстве, которое сегодня не может похвастаться изобилием рабочих мест с достойной зарплатой, размер которой достаточен для скромной жизни, где хватает на одежду, обувь, белье, в том числе и постельное, кухонные и бытовые принадлежности, мебель и технику для нормальной жизни в условиях вечного кризиса, коммунальные платежи и ремонты в квартире, обновление сантехники один раз в год минимум, ну и средства связи и интернета, и конечно же питание, которое, как реклама в МЛМ, забирает 60% всех доходов.

Допустим, нашел наш герой себе работу по специальности, на которую учился. Ура! И зарплата вроде бы не маленькая, 30-40 тыс. руб. в месяц, и выплачивают два раза, и даже премируют поквартально и раз в конце года. И даже пятидневка! А в выходные можно расслабиться, пока один. Но проходит время, и создается семья. Сначала двое, потом приходит один аистенок, а бывает и сразу двое. И тогда можно стать обладателем заветного Материнского капитала, который три года еще будет лежать в ПФР, прежде чем до него дойдут руки родителей. И вторая половина оседает дома, воспитывает малышей и заботится о своем кормильце. Хорошо, если она успела заработать себе декретные и пособие по уходу. Но таких, увы, 10% из 80%! Тогда чуть-чуть легче. Ну а дальше не мне вам рассказывать, быт есть быт. Маленькие детки-маленькие проблемы. И как бы ни хотели родители счастья и достатка для своих чад в будущем, возможности для этого маловато. Тем более в школе и в Вузе вряд ли давали на эту тему какие-либо знания. Об инвестиционных счетах и мысли не допускаем! Это что-то дорогое и недостижимое, только для олигархов и владельцев заводов и пароходов. А риски! Нет, уж лучше в банк, там надежнее… Накопить на отпуск, свозить себя и вторую половину к морю, и маленькие на солнышке погреются, а потом снова на работу на 11 месяцев, до следующего отпуска….

Такова наша жизнь. Обычная семья, обычные дела, расходы, и доходы, как у всех. Но что произойдет через 30-40 лет? Дети вырастут, начнут дублировать родителей, и опять крысиные бега….

Да, мы же про ипотеку начинали! И отвлеклись. Итак, где же живут наши герои? На предприятии очереди на жилье нет, купить не реально пока, снимать дорого, жить с родителями как-то не хочется, остается два варианта: снимать и платить чьи-то кредиты, либо взять ипотеку и платить свой кредит. Сначала, конечно, на съемное, а вдруг удастся накопить или отложить на квартиру…. Куда? Конечно же в банк! Там надежно! И проценты небольшие будут, года через три…, если инфляция не съест….

Через пару-тройку лет, пытаясь работать на трех работах, семья отправляется за ипотекой. А что? Стаж есть, официальный доход тоже, справки не проблема, кредитная история почти нулевая. И вуаля! Одобрение! 2,5 млн руб! Огого! Вот это да! Под 9,9% на выходе. Добавили страховку, комиссии и прочее…. Мелкий же шрифт в договорах никто не читает. Как-нибудь выкрутимся. Зато своя квартира, пусть небольшая, 1,5-комнатная, но своя.

А теперь начинается математика в чистом виде. Квартиру нашли за 2 500 000 руб.

Процентная ставка банка 9,9% (в среднем)

Платежи конечно же аннуитетные!

Ежемесячный платеж 21 085 руб/мес

Срок кредита 20 лет.

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

5 060 400 руб. (202.42% стоимости квартиры)

Величина переплаты:

2 860 400 руб. (130.02% стоимости квартиры)

Молодцы! Покупаем квартиру для себя и для того парня! Зато свое. Зато надежно! Зато на жену оформили. Право собственности в руках!

Но поверьте, пройдет года два максимум, и наша среднестатистическая семья взвоет от такой ноши, от такого напряга, в том числе и морального.

Ведь если бы немного подумать, или поискать варианты приобретения заветной квартиры, то возможно звезды и подсказали бы выход, или решение квартирного вопроса. Но убеждение, что банк – это надежно! Неблагодарное убеждение. За все в этой жизни придется отвечать. И поэтому задумываться надо бы не о надежности банка, а о надежности семейного бюджета, о надежности денег, которые откладывали на отпуск или даже на первоначальный капитал…

Теперь о главном! Какое решение квартирного вопроса могли бы найти наши герои? Здесь тоже можно рассматривать несколько вариантов. Но я остановлюсь на одном, благодаря которому очень многие Россияне, и многие жители некоторых стран СНГ стали обладателями своего жилья с минимальной переплатой (менее 1 млн. руб. за весь период), с платежом, который на 40% оплачивается с помощью инвестиционного счета, и срок кредитования всего 10 лет. Но самое приятное, процентная ставка 2%! А у некоторых и 0%! Просчитать все плюсы и минусы данного варианта не требует экономического или юридического образования. А вот принять решение при выборе способа приобретения и учесть при этом не надежность банка, а свои возможности и перспективу на относительно небольшой срок (лет 10) – это не просто!

И напоследок хочется пожелать молодому поколению, быть придирчивым, быть искателями, искать несколько решений своих вопросов, тем более если это касается семьи и семейного бюджета.