Откуда взять стартовый взнос по ипотеке и что делать, если его нет и не будет

Центробанк в новом 2019 году ужесточил требования к капиталу банков, выдающих ипотеку с низким первоначальным взносом. Эта мера, как ожидается, окажет положительное влияние на кредитоспособность банкиров, но для обычных людей последствия печальные: кредиты на жилье стали менее доступными.

Большинство крупных игроков рынка ипотеки не соглашаются работать с заемщиками, имеющими на руках менее 15 процентов стоимости приобретаемой квартиры. «Рулевой» банковского сектора — Сбербанк — с 14 января повысил ставки по главным ипотечным продуктам на один процентный пункт, а по ипотеке с первоначальным взносом до 20 процентов — на 1,2 процентного пункта.

Занимать деньги, не имея денег, стало совсем не выгодно. Как россияне копят на ипотеку и что делать, если сумма первого взноса кажется катастрофически большой.

Занимать деньги, не имея денег, стало совсем не выгодно. Как россияне копят на ипотеку и что делать, если сумма первого взноса кажется катастрофически большой.

Откуда среднестатистический россиянин берет деньги на первый взнос? Порядка 54 процентов будущих ипотечников откладывают часть зарплаты, таким образом постепенно накапливая нужную сумму.

«Например, при доходе на уровне 80−90 тысяч рублей в месяц можно откладывать порядка 25−30 тысяч рублей и сформировать 500 тысяч примерно за полтора года», — подсчитали аналитики.

Для тех, кто не хочет «отрезать» от зарплаты, есть материнский капитал: им пользуются порядка 14 процентов ипотечников. «Столь заметная цифра для данного источника денежных средств объясняется наличием льготной ипотеки для покупателей с детьми».

Программа льготной ипотеки для семей с двумя и более детьми действует в России с начала 2018 года. Изначальный ее вариант предусматривал сниженную ставку только для семей с двумя и тремя детьми. Для льготников ставка по кредиту субсидируется до шести процентов годовых. В регионах семьи, где рождается второй ребенок и последующие дети, могут рассчитывать на шесть миллионов ипотечных рублей, а в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — на 12 миллионов рублей.

Еще один способ аккумулировать средства на ипотеку — продать имеющееся жилье. К нему прибегают 12 процентов будущих ипотечных должников.

Кредит в таком случае требуется для финансирования разницы в цене между старой и новой квартирами, и долговая нагрузка, как правило, получается небольшая.

На помощь родственников при оформлении ипотеки рассчитывает только каждый десятый российский ипотечник.. Чаще всего речь идет о родителях, которые помогают подросшим детям обзавестись собственным жильем и сами отдают отпрыскам деньги на первый взнос.

Другие способы накопления нужной суммы малопопулярны — например, лишь три процента заемщиков используют доходы, полученные за счет вложений в ценные бумаги и прочих инвестиций.

Осенью 2018-го количество ипотечных кредитов в России, платежи по которым не вносились 90 дней и более, находилось на исторически низком уровне. Доля «плохой» ипотеки в прошлом октябре составила 1,9 процента. Еще два года назад этот показатель равнялся примерно трем процентам, в 2010 году — семи процентам.

Ипотеку вообще без первого взноса, тем не менее, можно получить при покупке квартир в ряде новостроек — застройщики и агентства недвижимости частным образом договариваются о предоставлении таких преференций своим клиентам.