Банки незаконно увеличивают размеры комиссий!

Верховный суд поставил банк на место

Верховный суд в определении от 02.04.2019 г. № 16-КГ 18-57 указал, что закон не запрещает банкам изменять условия банковского обслуживания и устанавливать новые комиссии. Но в случае, если клиент – физическое лицо, то предварительно (до оказания услуги) необходимо заключить соглашение о возможности изменить договор банковского обслуживания.

Соглашение должно позволять однозначно установить, что потребитель не возражает против новых условий обслуживания и соглашается с объемом оказываемых услуг.

Обстоятельства дела

Решение было принято по ситуации, в которой клиент банка заключил договор банковского обслуживания, предусматривающий отсутствие платы за зачисление денежных средств. Когда спустя определенное время на его счет от различных организаций поступили денежные средства в размере 1 200 000 руб., банк удержал комиссию 120 000 руб. (20 % с денежных средств, превышающих сумму 600 000 руб.). Указанный тариф был введен уже после заключения договора и ознакомления клиента с тарифами.

Что говорит закон?

Какими же нормами руководствовался ВС?

В соответствии со ст. 30 федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках и банковской деятельности) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Ст. 29 Закона о банках и банковской деятельности прямо предусматривает, что комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации одностороннее изменение условий обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Договором между сторонами можно предусмотреть такую возможность только тогда, когда все его стороны являются лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, либо для той стороны договора, которая не осуществляет предпринимательскую деятельность, за исключением случаев, когда законом такое право может быть предоставлено и другой стороне.

Следовательно, банки могут изменять условия в одностороннем порядке только предпринимателям! Согласовывать изменения с физическими лицами обязательно!

Таким образом, Верховный суд еще раз напомнил гражданам и банкам о том, что увеличивать комиссии или иным образом изменять условия банковского обслуживания без согласия клиента – физического лица нельзя.