Деньги – всем! Нужен только паспорт! Что надо знать?

Если необходимо срочно получить быстрые деньги, то нужен всего один документ — паспорт. Организации при оформлении договора кредитования не требуют залога, поручителя и документов, подтверждающих получения официального дохода заявителя. Как следствие, по данным Центробанка России, россияне должны микрофинансовым организациям (МФО) 148 млрд рублей.

Основные ошибки

Рассмотрим две основные ошибки, совершаемые заемщиком при обращении в МФО:

1. Договор микрозайма подписывается без детального ознакомления («не глядя»). Самое коварное условие – это размер процентной ставки. Плюс в договоре могут быть прописаны огромные проценты и штрафы, пени за просрочку платежа.

Например, ответчица в мае 2014 года взяла на 15 дней заем в 15 350 рублей с начислением 2 % за каждый день пользования средствами. Когда спустя 4,5 месяца право требования долга с нее было переуступлено другой МФО, ей начислили к выплате уже 732 % за 891 день с момента истечения срока действия договора, а общая задолженность выросла до 279 000 рублей (включая проценты в размере 273 500 рублей).

2. Просрочка платежа по договору микрозайма. Должники не обращаются в МФО, с которой заключен договор микрозайма. И проценты будут расти. Помните, МФО обратится в суд не сразу, а подождет, когда размер начисленных процентов достигнет максимального предела.

Право взыскания долга может быть передано коллекторам. Будет испорчена кредитная история. И новый кредит будет взять очень сложно и только под максимальный размер процентной ставки.

Как снизить сумму долга

Начать нужно с внимательного ознакомления с договором. Нередко можно найти ошибки или в одностороннем порядке установленные банком невыгодные условия для клиента, которые можно оспорить. Или МФО прописывает возможность договориться об изменении условий заключенного договора.

1. Обратите внимание на размер процентов. Если он выше, чем установлен законом, то это условие договора можно оспорить. В настоящее время с 1 января 2019 года максимальная ставка по микрозаймам составляет 1,5 % в день (или 547,5 % в год). А с 1 июля 2019 года она будет понижена до 1 % (или 365 % в год). Снижен размер выплат, которые МФО может потребовать с должника: с трехкратного до не более чем 2,5-кратного размера суммы основного долга (с 1 июля планка снизится до двукратного показателя, с 1 января 2020 года — до полуторакратного). Так, если заемщик взял микрокредит 10 000 руб. и оказался не в состоянии его обслуживать, его долг прежде могли раздуть с помощью штрафов и пени до 30 000. С января 2019 года накрутки ограничены порогом в 25 000, с 1 июля пределом станут 20 000, с начала 2020 года — 15. 000

2. Если вы обнаружили проставленные «галочки» в пунктах договора печатным способом (не от руки), с которыми вы не согласны, а договор уже заключен, напишите претензию в банк, а в случае если ваши требования не будут удовлетворены – в Роспотребнадзор или суд. Вашу позицию надо будет обосновать. В договор будут внесены изменения.

3. При просрочке платежа наилучшим способом решения возникшей проблемы будет обратиться в МФО и предложить расплатиться в рассрочку или продлить договор займа. Помните: кредиторы заинтересованы вернуть деньги, а не портить кредитную историю.

4. Или обратитесь в другой банк для рефинансирования возникшей задолженности.

5. Верховный суд признал начисление процентов по микрозайму после истечения срока действия договора «противоречащим существу законодательного регулирования договоров микрозайма» (определение № 41-КГ 18-46). Если вы попали в аналогичную ситуацию, то требуйте снижения размера начисленных процентов.

Может быть, не стоит обращаться в МФО?

Итак, перед микрозаймом преимущество имеет оформление следующих договоров:

1. потребительского кредита по размеру процентов от 11 до 20 % годовых. Срок кредита будет больше и, возможно, сумма, но банки предусматривают возможность досрочной оплаты. В основном через месяц. Для сравнения можно обратиться в банк и получить расчет платежей, а затем в МФО. Думаю, решение будет принято в пользу банка,

2. банковской кредитной карты — от 14 до 35%,

3. кредит с услугой беспроцентного периода, который позволяет вообще не переплачивать по кредитному договору,

4. кредит в банках, не взимающих комиссию за обслуживание кредитной карты, которую можно активировать в течение определенного срока в удобное время, что позволяет экономить на оплате процентов банков.

Знание финансовых возможностей кредитования позволит разумно тратить кредитные деньги, иметь хорошую кредитную историю и в будущем оформить кредит на выгодных условиях, как для надежного клиента.

Если вам понравилась статья, то прошу ее распространить в социальных сетях. Для этого нужно нажать кнопку «Поделиться». Спасибо за внимание!

Как не стать жертвой банковских требований? Подробнее тут