Как платить кредит, если банк обанкротился?

Сокращение числа банков

В связи с этим многие потребители, заключившие с такими банками кредитные договора, сталкиваются с ситуацией невозможности осуществления периодических платежей по кредитам как в кассах таких банков, так и через платежные терминалы из-за смены реквизитов кредитора и неизвестности новых способов оплаты. Многие заемщики в таком случае, как правило, просто перестают платить кредит, считая, что раз уж банка больше нет, то платить не нужно, и, полагаясь на авось, рассчитывают, что никто к ним не будет предъявлять претензий.

Однако подавляющее большинство заемщиков в таком случае впоследствии искренне недоумевают, когда с них в принудительном порядке досрочно начинают взыскивать задолженности по неисполненным кредитным договорам с прекратившими свою деятельность банками.

Многие, считая себя правыми в прекращении платежей, обвиняют взыскателей в недобросовестности. Мол, мы не знали, куда и как платить, а те воспользовались таким положением дел.

В то же время, если взыскателем будут представлены суду доказательства направления и вручения должнику уведомлений об изменении в связи с банкротством, отзывом лицензии или по иным причинам реквизитов для оплаты кредита, то суды, как правило, выносят решения о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, даже несмотря на доводы заемщика о том, что после получения новых реквизитов он прекратил платежи, поскольку у него возникли затруднения в виде непрохождения платежей при внесении денег по новым реквизитам и сомнения относительно того, что новые реквизиты для оплаты кредита могли быть присланы недобросовестными лицами с целью неосновательного обогащения.

Как же избежать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору в таком случае и продолжить исполнение обязательств согласно графику платежей без опасений, что внесенные по кредиту деньги уйдут не по назначению?

Для ответа на этот вопрос обратимся в требованиям ст. 327 ГК РФ, согласно которой должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда – если обязательство не может быть исполнено должником вследствие:

1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено;

2) недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя;

3) очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами;

4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

Как видно, приведенная норма закона позволяет должнику исполнить обязательство в случае отзыва лицензии у банка кредитора, его банкротства, чтобы не допустить просрочку исполнения, то есть преодолеть возникшее препятствие.

Таким образом, для недопущения просрочки по кредитному договору в случае отзыва лицензии у банка-кредитора должнику необходимо обратиться к нотариуса для внесения денежных средств по кредитному договору на его депозитный счет.

Именно обращение к нотариусу в подобных случаях является основным доказательством добросовестности заемщика и исключает возможность досрочного взыскания задолженности в судебном порядке.

При этом заемщикам не стоит уповать на то, что банк-кредитор забудет про них в суматохе при отзыве лицензии, это случается крайне редко и является скорее исключением, нежели правилом, поскольку требования банка о принудительном взыскании долга по кредитному договору в случае просрочки платежей также неотвратимы, как смерть и налоги.

Так что если уж были вынуждены влезть в кредитную кабалу, то будьте добры исполнять обязательства по кредитному договору добросовестно. Всем удачи и выгодных низких процентных ставок по кредитам!