Как бороться с коллекторами

Начну с основ. Кредитные обязательства принимаются гражданином добровольно и на тех условиях, на которых подписывается договор, за исключением случаев мошеннических действий, действий, направленных на то, чтобы намеренно ввести в заблуждение человека, с целью предоставить финансовый продукт по несоответствующим действительности условиям.

Хочу вам показать структуру действий организаций, занимающихся возвратом средств по неисполненным обязательствам. Также хочу уверить вас в том, что этих организаций существует всего два типа.

Стабильные компании, соблюдающие рамки закона и условия взаимодействия с клиентами, и компании, прямо и косвенно нарушающие законодательство, и как бы ни работала компания по взысканию просроченной задолженности, работают они по следующим этапам.

Этапы воздействия

1. Колл-центр – это период тотального обзвона клиента. Период от первого дня «просрочки» платежа, но не более 90 суток (у разных компаний свой срок). Цель – довести клиента до платежа. Условия – в основном договор с клиентом не расторгается, цель оправдывает средства, могут меняться некоторые условия (как правило, это касается кредитных продуктов). Порядок взаимодействия – договориться с оператором об изменении условий погашения нереально, лучше всего обратиться непосредственно в кредитную организацию, в которой вам могут предложить возможные пути решения (реструктуризация, перекредитация, увеличение срока кредита и т. д.).

Вывод – в любом случае все условия взаимодействия с компаниями по взысканию просроченной задолженности индивидуальны, но логичны и либо вы договариваетесь и начинаете оплачивать, либо переходите на следующую стадию.

Последствия – снижается кредитный рейтинг, что может повлиять на последующую возможность использовать кредитные продукты в полном объеме.

2. Выездное взыскание

Цель – довести клиента до платежа. Условия – как правило, договор уже расторгнут и передан в коллекторское агентство, либо организацию, непосредственно взаимодействующую с кредитной организацией без переуступки прав требований. Требования – погасить задолженность в полном объеме. Срок – от 60 суток до года. Порядок взаимодействия – практикуется выезд специалиста по месту жительства, месту регистрации, месту работы, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат средств кредитору.

Если вы решили на этой стадии урегулировать вопрос по задолженности, то это стоит делать со специалистом, непосредственно работающим по вашему договору. Стоит учитывать тот факт, что сумма вашей задолженности выставлена по максимальному требованию. Соответственно вы можете требовать списание доли процентов от общей суммы долга. В среднем это составляет около 25 % от конечной суммы.

Последствия – 99,9% ваша кредитная история испорчена, верить мошенникам, которые вам за ваши же «кровные» помогут отбелить кредитную историю и помогут оформить новые займы, не стоит. Также в отношении должника проводится широкий спектр взаимодействия, что в основной массе негативно сказывается на психо-эмоциональном состоянии и социальном статусе.

Вывод – все зависит от того, какое решение принимает должник. Приняв решение закрыть вопрос по обязательствам, нужно понимать, что есть возможность по уменьшению части долга. Если есть понимание в решении вопроса, то нужно только правильно выстроить диалог с кредитной организацией, либо обратиться к юрисконсультам. Однако вы должны учитывать, что специалисты в данной сфере тоже намерены заработать денежные средства за предоставленные услуги, соответственно нужно выбрать профессионала. Совет – долги ыам никто не простит, даже банкротство – это не прощение долга, у всего есть свои последствия.

3. Стадия принудительного взыскания

Цель – посредством судебного решения или судебного приказа с помощью ФССП взыскать максимально возможную сумму. Условия – договор просужен, есть судебное решение, вступившее в законную силу, документы находятся в ФССП. Требование - погасить задолженность личными средствами, либо имуществом. Порядок взаимодействия – сотрудничать можно с организацией, просудившей кредитный договор (банк, коллекторское агенство и т. д.), в этом случае возможно избежать таких последствий, как наложение ареста на имущество, ограничение выезда за границу, а также есть возможность избежать уплаты судебных издержек, либо добиться их списания. Это все зависит от организации и условий сотрудничества, все это может быть достигнуто путем индивидуального подхода.

Об этом должники, как правило, не догадываются и не понимают преимущества данного сотрудничества. Стоит также понимать, что мы в данной статье рассматриваем добропорядочных и законопослушных граждан и граждан, которые попали в данную ситуацию из-за сложных жизненных обстоятельств, но готовы их решать. Также, не доверяя банкам, коллекторам и подобным организациям, можно взаимодействовать с судебными приставами, которые согласно закону будут применять свои силы и средства.

Силы будут направленны настолько рьяно, насколько представители организаций тесно взаимодействуют с отделом ФССП. Как, например, если это «теплые дружеские» отношения, подкрепленные «бескорыстным чувством долга», то скорее всего весь широкий спектр воздействия ляжет на ваши плечи, в этом случае все зависит от вашего финансового состояния. Это может быть болезненно и быстро, ну либо мучительно и унизительно долго. Итог такой: с вас будет взыскана вся сумма, и она будет взыскиваться, пока взыщут или не закроют актом о невозможности взыскать. Но не обольщайтесь, это лишь говорит о том, что вам ближайшие годы нельзя быть более-менее состоятельным человеком, потому что акт можно вернуть обратно и взыскать (технические стороны данных моментов считаю неуместным рассматривать в рамках этой статьи).

Сюда можно отнести и банкротство физических лиц, зачастую неумелые действия должника либо советника должника приводят к тому, что банкротства нет и денег нет. Денег, которые можно было использовать на другие более нужные и важные цели. Опять же повторюсь, помимо мнимого списания долгов банкротство имеет и негативные последствия для должника, о которых он, как правило, сиюминутно не задумывается и принимает их потом как нечто новое – «…а мне об этом не говорили».

4. Длящиеся, длительные долговые обязательства

Цель – взыскать любыми способами и средствами максимально возможную сумму. «С паршивой овцы хоть шерсти клок». Поэтому если «овца» лысая, то долг может уменьшиться до самого возможного минимума, а если это «лохматая австралийская овца», то долг может увеличиться в 3 раза. Условия – а их просто нет! Ваш долг побывал уже не в одном коллекторском агентстве, вы просто должны. Требование – погасить задолженность. Порядок взаимодействия – все зависит от того, насколько будет заинтересован в вас специалист по взысканию.

Если заинтересован, то вам снова и снова придется проходить предыдущие этапы. Если не заинтересован, то в лучшем случае вы будете получать какое-нибудь обозначение по вашим неисполненным обязательствам (смс, звонок, письмо и т. п.).

По времени все тоже не однозначно – может, 1 раз в месяц, год, 3 года. Итог – вы должник, вы находитесь в ближайшей близости от воздействия на вас коллекторов, и ваша кредитная история в плачевном состоянии.

Какие цели преследовал автор

Цель написания данной статьи заключается в том, чтобы юристы, предлагая услуги по избавлению от долгов, оперировали не только знаниями о существовании федеральных законов, Гражданского кодекса, Гражданско-процессуального кодекса, Уголовного кодекса, Арбитражно-процессуального кодекса и т. д., но и доходчиво, для простого обывателя доносили информацию о возможных последствиях.

Доносили информацию о том, что всегда «худой мир лучше доброй ссоры». Доносили, что договориться можно всегда, надо лишь приложить усилия и видеть цель. Эта статья для граждан, пытающихся воспользоваться услугами юриста с целью избавления от долговых обязательств, и для их понимания, что от долгов их никто не избавит!

Что им только помогут минимизировать потери, за их же деньги. Что существует множество факторов, влияющих на грамотность разрешения ситуаций. Что если кредитная организация изначально не права, то понесет ответственность. Что кредитная сфера – это система, а с системой, как мы понимаем, бороться в одиночку невозможно.

Вывод: если вы чувствуете в себе уверенность в том, что ваши знания и возможности соответствуют тому уровню, который поможет вам себя защитить, то честь вам и хвала, дерзайте. Но если есть хоть доля сомнения в своих силах и знаниях, то мой вам совет: выберите достойного профессионала и либо проконсультируйтесь с ним, либо доверьтесь ему и он вас выведет из ситуации с наименьшими потерями, как финансовыми, так и временными.