Имеют ли право банки передать долги коллекторам

Коллекторы не выступают в качестве субъектов, которые могут осуществлять банковскую деятельность в соответствии со ст. 384 ГК РФ. Таким образом они не могут стать новыми кредиторами в силу неравенства имеющихся у них прав и обязанностей по отношению к банку как кредитной организации.

Исходя из анализа текста ГК РФ и федерального закона, гарантия тайны об операциях, счетах и вкладах своих клиентов является обязанностью банка, что, по существу, делает невозможным уступку требований прав и обязанностей, которые возникли между ними, коллекторскому агентству без нарушения указанных положений законодательства.

Каждый заемщик должен понимать, что если он берет на себя кредитные обязательства, то банк будет действовать при неисполнении взятых на себя обязательств. Обычно в подобных случаях банк прибегает к помощи коллекторских агентств.

Нормы законы

Переуступка прав от банка третьим лицам по кредиту предусматривается, во-первых, Гражданским кодексом РФ, а именно ст. 382, которая закрепляет возможность передачи долга по кредиту коллекторским агентствам, если подобное закреплено договором. Также подобная возможность закрепляется в ФЗ «О потребительском кредите».

Что не вправе передавать банк без согласия заемщика

Даже у самого ненадежного заемщика есть право на сохранность его сведений, это личные сведения о заемщике и сведения по операциям со счетами, так как эта информация относится к банковской тайне. Банковская тайна регулируется ст. 857 ГК РФ и Законом о банках.

Сведения, на которые распространяется банковская тайна, могут передаваться третьим лицам только с личного согласия носителя данных сведений, то есть самого заемщика. Но часто банки, обойдя пункт уведомления должника, сразу передают долг коллекторам. В подобном случае, если не было письменного уведомления и запроса о согласии на продажу долга, то заемщик вправе возвратить долг не коллекторам, а непосредственно в банк.

В связи с тем что так называемые коллекторы не являются лицами, которые могут обладать данными, являющимися банковской тайной, будет логично считать, что уступка требования по обязательствам, которые возникли между банком и кредитором, не возможна без нарушения ранее указанных норм законодательства, так как сведения не могут передаваться им в силу закона.

При соблюдении всех необходимых условий банк, конечно же, может продать ваш долг коллекторам, но вы можете отстоять свои права на основании нескольких пунктов закона. Например, кредиты не могут передать в организации, не имеющие банковской лицензии. Также если спор длится больше 3 лет, то ваш долг может списаться с вас.

После проведения анализа содержащихся в ГК РФ и федеральном законе положений гарантия тайны об операциях, о счетах и вкладах клиентов является обязанностью банка, что, по существу, делает невозможным уступку требований прав и обязанностей, которые возникли между ними, коллекторскому агентству без нарушения указанных положений законодательства.

Позиция Верховного суда РФ

В одном из своих решений Верховный суд РФ пояснил, что по Закону о защите прав потребителей не предусматривается право банка на передачу права требования по кредитному договору иным третьим лицам, которые не имеют лицензии на право осуществления банковской деятельности, если договором, заключенным между сторонами, не было установлено иного.

Иначе говоря, заемщик должен сам согласиться на передачу информации коллекторам.