На сегодняшний день в России свыше 40 миллионов человек должны банкам и другим финансовым структурам. Это взрослые трудоспособные люди, по той или иной причине оказавшиеся в кредитной кабале. Почти у каждого есть семья и дети. Многие из них давно исчерпали свои финансовые возможности погашать долги перед банками.
Если вдуматься, то это население какой-нибудь среднеевропейской страны.
Странно, что до сих пор на федеральном уровне отсутствует политическая партия или общественное движение, представляющая интересы должников.
В этом отношении должники и кредиторы, т. е. банки, находятся явно в неравном положении. У кредиторов такие организации есть. Причем с выходом на самые верхние этажи властной иерархии. Не говоря уже о том, что власть по собственной инициативе всеми силами поддерживает банковский сектор, вливая в него триллионы денег и принимая специально заточенные под него законы.
У коллекторов, выбивающих долги из должников, порой самыми бесчеловечными методами, такие структуры тоже есть. Например, НАПКА.
А вот у должников ничего нет. Если, конечно, не считать микроскопические по своим размерам сообщества в Интернете; место, куда должники приходят поплакаться в жилетку таким же, как они, бедолагам.
Необходимость выявлена
По сути, люди, оказавшиеся в подобной ситуации, в ситуации должников, одиноки и беззащитны перед лицом банковского и коллекторского катка, утюжащего их судьбы. Им зачастую неоткуда ждать помощи. П. А. Медведев, долгие годы занимавшийся защитой прав должников, не справлялся с потоком жалоб и обращений и беспомощно разводил руками.
В искреннюю готовность многочисленных юридических агенства и отдельных юристов, обещающих за толику малую избавить должников от кредитной кабалы, верится с трудом. Слишком много среди подобных «раздолжнителей» откровенных жуликов, наживающихся на горе ближнего.
Еще один вопрос: кто защитит должников от слишком ретивых коллекторов? Приставы и милиция, как показывает практика, крайне неохотно связываются с такими делами. Вот и приходится должникам в борьбе с коллекторами рассчитывать на свои силы.
Наличие организации, представляющей интересы должников, позволило бы им максимально эффективно противостоять произволу коллекторов. При необходимости просто собираться вместе и давать отпор их незаконным действиям. На пороге широкомасштабного кредитного кризиса, о котором власти так много говорят, но ничего не делают, вопрос объединения заемщиков выглядит особенно актуальным.
Более высокие уровни функционирования
Не менее важным является и вопрос участия должников в лице своих представителей в процессе реформирования банковской системы РФ. Ситуация, когда на рынке кредитов существует несколько банков-монополистов, диктующих процентные ставки по кредитам, просто недопустима.
Банковская монополия должна быть разрушена. Сделать это можно только одним способом: открыть рынки банковского кредитования для иностранных банков. Это приведет к резкому снижению процентных ставок по потребительским кредитам и ипотеке и наконец-то запустит кредитование малого и среднего бизнеса в стране.
Такая мера точно в интересах должников банков. Но для этого нужно внести соответствующие поправки в банковское законодательство.
Разумеется, добиваться всего этого может только организованная сила.
Не стоит рассчитывать на то, что власть согласится добровольно облегчить должникам кредитное ярмо. Мы все видели на примере валютных заемщиков, как ведет себя власть. По сути, валютные заемщики в своем споре с банками были предоставлены сами себе. Ни одно из их требований не было удовлетворено. Понятно, что такие локальные протесты дела не решат.
Должникам нужно объединяться. Причем по всей стране.
Закон должен быть строгим, но справедливым.
Мне на все хватает. А если и хотелось бы большего, тотвиню себя, а не власть. Мне ни кто не мешает зарабатывать деньги.
Ты из тех кто мешает.
С партией должников, кстати, идея неплохая... Но мало её просто создать: надо, чтобы она пришла к власти. И набрала на Западе кредитов - так, чтобы хватило всем и чтобы можно было не работать...
А западным ростовщикам, когда те придут за долгами, такая партия скажет: а вот хрен вам! У вас денег и так много, а нам не хватает... Не зарабатывать же нам самим деньги? Так что перебьётесь, неуважаемые кредиторы, захотевшие попить нашей кровушки!
Так власти так и сделали. Долг страны внешний 816 миллиардов.countrymeters.info
У нас в стране ещё ко всему прочему этого не хватало. Нельзя.
Нельзя почему?
Банкам можно.
Коллекторам можно.
Одним должникам -- нельзя.
А мне больше интересно, посмотреть в России людей, которым хватает. По жизни, стиль мышления такой. Наверное, только старообрядцы в глухих лесах.
Вы не найдёте таких не только в России, но и во всём мире. Даже тем, кто ворочает миллиардами долларов, всё равно мало - и они стараются набрать ещё, ещё, ещё...
Хотя вру. Есть несколько исключений. Некоторые решили, что денег им хватает, а теперь нужна власть. И теперь они подаются в президенты... Но на всех президентских кресел всё-таки не хватает.
Хм... А какой из российских банков можно считать в полной мере или хотя бы по большей части российским? Даже Сбербанк, заметьте, не работает в Крыму - ему Европа с Америкой "не разрешают"...
Впрочем, не так давно ещё на российском рынке работали филиалы или "дочки" некоторых европейских банков. И что - были очень низкими ставки по кредитам? Как-то это не бросалось в глаза... Потому что дело не в одной лишь конкуренции: ни один банк никогда не даст кредит себе в убыток. В частности - по ставке ниже ожидаемой инфляции. А в России надо учитывать ещё и довольно высокий риск невозвратов: у нас же предмет гордости - взять кредит и не вернуть его!
Ну, и ещё момент... Конечно, ставки по кредитам в российских банках не радуют, но всё-таки они редко превышают 20% в год. Что, однако, совершенно не мешает МФО выдавать кредиты под 365% годовых - и никакая конкуренция с банками им не страшна!
Впрочем, не так давно ещё на российском рынке работали филиалы или "дочки" некоторых европейских банков. И что - были очень низкими ставки по кредитам? Как-то это не бросалось в глаза... /
И сейчас работают, не филиалы, а дочки. Тот же Райффайзенбанк. Только работают они по правилам РФ. Тот же Сбербанк, на который вы так любите ссылаться, в Чехии предлагает ипотеку под 2 % годовых. А в России под 10% и выше. Не потому ли, что в России тот же Сбербанк фактически монополизировал вместе с ВТБ и парой-тройкой других банков рынок ипотеки?
Риск невозвратов кредитов, примерно, одинаков во всех странах мира. Однако, чем выше вы устанавливаете процентную ставку по кредиту, тем выше риск невозврата по такому кредиту. Снижайте ставки по кредитам, и будет вам счастье.
Хм. Мне даже не представить себе страну, которая допустила бы работу на своей территории иностранной фирмы (в т.ч. банка) не по правилам этой страны. А такое бывает?
Дело в том, что в России он предлагает кредиты в рублях, а в Чехии - в евро. Так что уровни инфляции совершенно разные... Может, отличаются они и не на те самые 8 процентных пунктов, но близко к тому.
А если верить Инету, ставки СБ в России по ипотеке в евро в 2014 году начинались от 2.26% - при том, что рублёвые ставки были тогда выше сегодняшних.
/ в России он предлагает кредиты в рублях, а в Чехии - в евро. /
А в Монголии-в тугриках. И всё равно, в Монголии ипотека-5%, а в России в два раза выше. Может быть дело не в уровне инфляции, а в элементарной монополии на рынке банковского кредитования, когда ставка по кредиту диктуется не спросом и предложением, а сговором дядей в высоких кабинетах.
Тоже может быть. Только если в отношении ипотечного кредитования и правда есть признаки того, что эту услугу узурпировали лишь некоторые банки (многие банки и в самом деле не дают ипотечных кредитов), то про кредитование потребительское так не сказать: потребительские кредиты выдают все, кому не лень.
И всё же: а чем объяснить 365% годовых в МФО? Монополией МФО на потребительское кредитование? Или их сговором с... С кем?
Да, и Вы почему-то проигнорировали тот факт, что в 2014 году СБ в России выдавал ипотечные кредиты в евро по ставкам, начинающимся с 2.26%, тогда как он же, там же и тогда же выдавал ипотеку в рублях под 12% и выше. Всё равно, Вы считаете, ставка по ипотеке никак не связана с той валютой, в которой выдаётся кредит? А как тогда объяснить такую разницу в ставках?
/И всё же: а чем объяснить 365% годовых в МФО? Монополией МФО на потребительское кредитование? Или их сговором с... С кем?/
На рынке займов полно МФО и коллекторских агенств, созданных банками. Иначе, откуда у МФО деньги, чтобы кредитовать население? Значит, такая ставка в 365% выгодна банкам. Вообще-то за такую ставку надо сажать.
/Да, и Вы почему-то проигнорировали тот факт, что в 2014 году СБ в России выдавал ипотечные кредиты в евро по ставкам, начинающимся с 2.26%/.
Я просто не нашёл подтверждения этому факту в интернете. Ссылку на сей факт можно.
Поскольку после известный событий российские банки уже не выдают валютных кредитов в России, официальную информацию найти трудно... Мне удалось найти только вот такой источник: ipoteka-chel.ru
Скорее всего, в курсе также работники СБ, которые в своё время были связаны с валютными кредитами, но у меня таких знакомых нет. А вот знакомый валютный заёмщик как раз есть... Правда, после 2014 года он перестал испытывать эйфорию от низкой ставки по кредиту. И ставка у него не 2.26% - чуть выше.
Надо ли Вас понимать так, что при нулевой ставке риск невозврата тоже будет равен нулю? Или всё не так просто?
Впрочем, я думаю, дело тут ещё в нашем менталитете и в наших законах. Для нас нарушение обещания - обычное дело, и даже оправданное, если это даёт выгоду. И никто с криком "Я банкрот!" не пускает пулю себе в висок: наоборот - люди радуются новому способу отмазаться от долгов. А уж если удалось напарить государство (а все банки ассоциируются у нас именно с ним), то радости вообще нет предела...
/Надо ли Вас понимать так, что при нулевой ставке риск невозврата тоже будет равен нулю? Или всё не так просто?/
А при отрицательной ставке по кредиту, минус ноль. Так что ли?
У нас самый обычный среднеевропейский менталитет с поправкой на запредельную коррупцию на всех этажах власти. Желание банков в РФ по быстрому срубить бабло разрушает экономический смысл кредитования.
Ну да, тогда получается, что при отрицательной ставке кредиты должны возвращать даже те, кто их не брал.
Ну уж и запредельную? Кто-нибудь вообще исследовал масштабы коррупции в России и в Европе? Или нам сказали, что во всём виновата запредельная коррупция в России - мы и поверили? Ведь главное же, что не мы сами виноваты...
Я, например, слышал (но не утверждаю, что так оно и есть), что, по исследованиям западных аналитиков, коррупция в России, Европе и США вполне сравнима по масштабам.
Кстати, а в чём вообще надо измерять коррупцию? И какие её количественные показатели будут в США, в Европе и в России?
А инфляция тут ни при чём?
Вот положа руку на сердце, что называется: Вы бы дали малознакомому человеку в долг на длительный срок приличную сумму в рублях просто так - без процентов? Зная, что у моменту возврата долга от Ваших денег останется половина? Я бы, пожалуй, не дал... Правда, не дал бы и под проценты - это просто противоречит моим жизненным принципам. Но у банка-то таких принципов нет... Да и не должно быть, раз это банк.
А вот брать кредиты мне доводилось - да, по тем самым нерадостным ставкам. Жизненной необходимости в этом не было, да и с бизнесом эти кредиты не были связаны, но в большинстве случаев моя экономия в итоге была больше, чем сумма выплаченных банку процентов (только в одном я немного проиграл в деньгах, а "прибыль" была чисто моральной - этакое "чувство глубокого удовлетворения").
Почему же высокие ставки (при высокой инфляции, повторюсь) делают кредитование экономически бессмысленным? И почему при этом люди всё-таки берут кредиты?
Уровень годовой инфляции в РФ в 2018 г. был 4,3%, а люди продолжали платить банкам по карточным кредитам 50%. И ни один банк не шелохнулся, чтобы снизить заёмщикам по старым кредитам ставку хотя бы на один процент. Нет, ставки по кредитам не имеют ничего общего с инфляцией. Они вообще никак не связаны с состоянием внутреннего финансового рынка и носят чисто спекулятивный характер.