Пластик превращается в кирпич. За что банки блокируют карты

Все банковские организации устанавливают собственные критерии, исходя из которых они блокируют счета в случае совершения определенных операций. По общему правилу, при помощи блокировки карты банк пытаются предотвратить кражу средств со счета владельца карты. Сразу оговоримся, что там, где один банк счет и операции по нему заблокирует, другая финансовая организация может вообще не заподозрить ничего: все зависит от политики конкретного кредитного учреждения..

Итак, рассмотрим в данной статье в каких конкретно случаях банки блокируют счета чаще всего.

Неверно введенный пин-код

В целях защищенности денежных средств банк заблокируют карты и в той ситуации, когда владелец карты неправильно вводит пин-код. Достаточно три раза ввести неправильный пин-код при попытке снятия наличных в банкомате или при оплате покупки в магазине, и все, карточка превратится в «кирпич».

Исполнение решения суда

Блокировка банковской карты может наступить и при наличии соответствующего постановления суда или службы судебных приставов. Как правило, в такой ситуации блокируют не счет, а определенную денежную сумму на счете, которая подлежит взысканию.

Крупные переводы

При заморозке счетов всякий банк в первую очередь опирается на закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», где прописано, какие операции кредитное учреждение обязано расценивать как подозрительные, а также перечислены операции, которые подлежат обязательному контролю со стороны финансовой организации.

«Например, такому контролю подлежат операции, общая сумма по которым превышает 600 000 рублей, операции по получению денежных средств некоммерческими организациями от иностранных организаций, граждан и т. п. на сумму свыше 100 000 рублей

Сомнительные операции

Кроме подозрительных операций, перечисленных в законе, есть ещё операции, попадающие под условия сомнительных.

Кредитное учреждение вправе заблокировать любую операцию, которая по определенным условиям может показаться ему сомнительной, и совсем не обязательно, что сумма по ней составляет 600 000 рублей и выше. Например, владелец карты постоянно делает переводы на сумму, которая не превышает 15 000 рублей, то операция на значительно большую сумму, к примеру, 200 000 рублей, может показаться банку сомнительной, вследствие чего такой перевод послужит основанием для блокирования карты

Приведем еще пример: вы редко используете банковскую карту, и тут внезапно делаете приобретение на крупную сумму в интернет-магазине, да ещё и в ночное время.

Когда владелец карты осуществляет перевод, кредитное учреждение получает данные о торговой точке (получателе платежа) и подвергает анализу информацию на основании собственных представлений о платежном поведении владельца карты. Все операции, которые кажутся нетипичными, могут быть расценены как мошеннические.

Обычно, при выявлении подозрительных операций сотрудники банка связывается с владельцем карты в телефонном режиме в течении нескольких минут для подтверждения операции. Если клиент подтверждает, что именно он осуществил платежную операции, блокировки, как правило, не происходит

Уехал за границу, но не предупредил банк

Причиной для блокировки операций по счету, вполне может послужить выезд за границу. При совершении операций из другой страны кредитное учреждение может заблокировать карту, чтобы избежать мошеннических действий в адрес владельца карты. Особенно такое может произойти в непопулярных для путешествий странах.

Так, некоторые страны считаются банками опасными и уязвимыми (Турция, Таиланд, Индонезия, Болгария, страны Латинской Америки, Африки)

В случае, если вы планируете путешествие за границу и будете там расплачиваться картой, оповестите об этом банк: сделать это можно в мобильном банковском приложении или по телефону горячей линии.

Банк узнал о компрометации карты

Случается и такое, что банки узнают об утери или компрометации карты и блокируют ее.

Компрометацией считается попадание персональных данных банковской карты посторонним лицам.

Совершено несколько операций подряд

На факт компрометации карты может указывать подозрительная активность.

К примеру, в течение нескольких часов по карте совершаются операции из различных стран. Таких „шаблонов“ операций существует множество, они постоянно меняются в зависимости от характера активности злоумышленников.

Несколько одинаковых транзакций в короткий промежуток времени могут стать основанием дл блокировки карты. Даже когда при оплате товаров и услуг клиент разделяет чеки: такое бывает, когда владельцы карты участвуют в каких-нибудь акциях. Три одинаковых покупки разными чеками, несколько авиабилетов, заправка бензина три раза по 20 литров. С высокой долей вероятности такие операции обратят на себя внимание службы безопасности банка.

Источник:https://www.sberometer.ru/rvn/60787/za-chto-banki-blokiruyut

Если понравилась статья - для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».

Благодарю за внимание!

На мой паспорт оформили кредит. Что делать? можно ознакомиться Подробнее ➤

Не попадись: 10 самых частых способов увода денег с карты, можно ознакомиться Подробнее ➤

Вставьте карту: как мошенники воруют из банкоматов, можно ознакомиться Подробнее ➤