Для получения кредитов банки вводят новое условие

Учитывая закон, согласно которому с 1 октября банки при оформлении кредитов обязаны учитывать ПДН (показатель долговой нагрузки) заемщика, кредит не могут получить более 50% граждан. При этом многим людям отказано в получении нового займа по причине низкого официального дохода.

Решение проблемы

Конечно же, банкам вся эта ситуация очень не нравится, ведь практически все они существуют только за счет процентов, выплачиваемых клиентами по кредитным продуктам. А это значит, что для поддержания своих позиций и дальнейшего развития банки должны выдавать новые кредиты. И банки нашли решение этой проблемы…

Банки России предложили своим заемщикам указывать в уровне дохода все свои доходы, в том числе и серые, добровольно их декларируя. А данный момент эта идея обсуждается с представителями ЦБ.

Банки утверждают, что если учитывать и серые доходы заемщиков, это позволит более объективно рассчитывать показатели долговой нагрузки каждого человека и определять возможности получения нового кредита. Если же учитывать только официальные доходы, то получение кредита при новых условиях становится недоступным для весьма значительной части клиентов, в том числе и тех, кого можно отнести к категории платежеспособных.

На данный момент при расчете ПДН и для оценки доходов и платежеспособности клиента банки учитывают только официальные доходы и заверенные документы, к которым относится декларация о доходах для ИП, справка о доходах по форме банка, справка 2-НДФЛ. Получить такие документы можно только при официальном трудоустройстве. Однако при этом к теневому сектору экономики страны сегодня относится более 14 миллионов человек, которые также могут стать платежеспособными заемщиками.

Что же будет?

На данный момент банки предлагают своим заемщикам сообщать о реальном уровне дохода раз в год. По задумке инициаторов проекта, эта информация будет являться частью кредитной истории человека и будет доступной для прочих участников рынка. В том числе инициативу банков могут внести в поправки к закону «О кредитных историях».

Однако при этом остается открытым закономерный вопрос о том, каким же образом будет проверяться достоверность информации? Если банки будут использовать самодекларируемые данные клиентов о доходах, то появляется риск предоставления недостоверной информации, а значит, и неправильного расчета показателя долговой нагрузки.

Но, с другой стороны, банки уверены в том, что многие граждане будут готовы раскрыть реальный уровень своих доходов в том случае, если это позволит им взять новый кредит и решить свои проблемы. Но о том, в появление каких проблем это выльется для самих заемщиков, никто не думает. А ведь с теневых доходов люди не платят налоги, и именно по этой причине уровень серого дохода тщательно скрывается… Стоит задуматься…