Почему рефинансирование кредита крайне не выгодно обычному гражданину

Многие современные банки предлагают услугу рефинансирования. Она полезна заемщикам в том плане, что позволяет снизить финансовую нагрузку. Но по факту это не так. Прежде чем оформить очередной кредит, необходимо разобраться, насколько это выгодно и в чем состоят подводные камни.

Коротко о сути процедуры

Принцип рефинансирования заключается в получении очередного кредита для погашения прежних обязательств.

К примеру, заемщик уже взял кредит, который не может погасить из-за крупных сумм ежемесячных платежей. Он может обратиться в тот же или другой банк для получения займа с минимальной ставкой. В результате он погашает первый кредит и выплачивает новый. По сути, продуманное рефинансирование поможет сократить процентную ставку, изменить валюту и снизить величину выплаты, что приведет к экономии.

В чем подводные камни

В идеале повторное кредитование должно быть выгодно для заемщика. Но чтобы оно действительно помогло, в процессе выбора новой программы необходимо обратить внимание на следующие аспекты:

• процентная ставка (она должна быть ниже в сравнении с основной ставкой на 5%, как минимум);
• ежемесячная выплата (она зависит от срока кредитования: чем он больше, тем она ниже);
• комиссия (зачастую она внушительна, что не позволяет сэкономить);
• возможность досрочного погашения без штрафов и пени;
• тип погашения (аннуитет / дифференцированные платежи).

Если смотреть на вещи прямо, можно сделать простой вывод: чем больше выгоды в этих условиях для заемщика, тем меньше ее для банка! Поэтому определенные подводные камни однозначно имеются. О них речь пойдет далее.

Почему это невыгодно?

Минусы рефинансирования схожи практически во всех кредитных организациях. Поэтому при необходимости погашения незначительной суммы долга смысл в этой процедуре отсутствует. Выгода может появиться только в том случае, если срок превышает 2 года, а ставка снижается на 3-4%. Но на практике такие программы предлагаются редко.

Помимо этого, некоторые финансовые организации не позволяют вносить полную плату по кредиту досрочно, ведь это приводит к потере ими солидной части прибыли. За преждевременный расчет начисляются штрафные санкции и пени. А если первый кредит был чем-то подкреплен и обеспечен, залог перейдет на новый кредит.

Еще один нюанс заключается в начислении дополнительных комиссий. А при досрочном погашении первого займа придется снова заплатить штраф. В результате сумма, затраченная на рефинансирование, может быть не меньше, а даже больше, чем величина, которая была бы выплачена при погашении первого кредита!

Если понравилась статья - для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».

Благодарю за внимание!

4 типичных ошибки пожилых людей у банкомата, можно ознакомиться Подробнее ➤

Четыре опасных вклада, способные лишить вас всех сбережений. На что нужно обращать внимание?можно ознакомиться Подробнее ➤

Как граждан "разводят" в Сбербанке, можно ознакомиться Подробнее ➤