Должникам дадут возможность не потерять деньги при продаже ипотечного жилья

Жилищный вопрос

Жилищный вопрос в нашей стране всегда стоял остро, и некоторые граждане, не принявшие участие в приватизации жилищного фонда в силу возраста, либо других объективных причин, а также не имеющие родственников, оставивших им квартиру по наследству, в настоящий момент просто вынуждены заключать кредитные ипотечные договоры, чтобы иметь возможность проживать в собственном жилом помещении.

Но, заключив такой договор и приобретя долгожданное жилье в собственность, не все из заемщиков правильно смогли рассчитать свои силы на длительной кредитной дистанции, в связи с чем допускают просрочку в исполнении обязательств, что грозит безусловной потерей приобретенной недвижимости.

Как сообщило агентство РИА Новости:

Объем просроченной свыше 90 дней ипотеки у жителей России по итогам четвертого квартала 2019 года увеличился на 12% по сравнению с аналогичным периодом 2018 года – до почти 77 миллиардов рублей. Также существенно выросло и количество ипотечных договоров, по которым россияне допустили просрочку, – на 14%, подсчитали эксперты. При этом доля просроченных ипотечных кредитов за год не изменилась и по-прежнему остается на уровне в 1,4%.

Таким образом длительная стагнация напрямую влияет на возможность заемщиков исполнять свои обязательства по заключенным кредитным договорам и демонстрирует их явную затрудненность в этом.

Законопроект

Без сомнения, в связи с этим законодательная власть в лице депутата от "Единой России" И.А. Яровой внесла проект о праве физлиц самим продавать заложенную недвижимость, для того чтобы минимизировать свои возможные потери, при наличии явной невозможности своевременно оплачивать "ипотечный оброк".

В соответствии с данным законопроектом планируется, что залогодатель сможет самостоятельно реализовать находящееся в ипотеке имущество. Возможность будет предоставлена тем, кто взял кредит или заем на сумму не больше 15 млн рублей и использовал полученные средства для приобретения недвижимости не для целей, связанных с предпринимательской деятельностью.

В соответствии с основными положениямми законопроекта, чтобы воспользоваться новым правом, физлицу нужно будет направить залогодержателю заявление. Сделать это можно в любое время после того, как возникнут основания для обращения взыскания на недвижимость, то есть в случае невозможности исполнять ранее взятые кредитные обязательства, приведшие к просроченной задолженности.

В ответ кредитная организация уведомит физлицо о минимальной продажной цене заложенного имущества. Она складывается:

• из общей суммы требований по кредиту или займу, рассчитанной на день окончания максимального срока самостоятельной реализации (полгода со дня получения уведомления);
• неустойки, рассчитанной на дату направления уведомления.

С момента, когда залогодержатель получит заявление, обратить взыскание на недвижимость в судебном порядке будет нельзя. Запрет перестанет действовать, если продать имущество в срок не получилось или физлицо отказалось от самостоятельной реализации.

Кроме того, в порядке "Статьи 59", вносимой данным законопроектом, следует, что:

4. Реализация заложенного имущества осуществляется на основании договора купли-продажи заложенного имущества, сторонами по которому являются залогодатель – физическое лицо, залогодержатель и покупатель. Реализация заложенного имущества по цене ниже минимальной продажной цены заложенного имущества не допускается. Заключение договора купли-продажи заложенного имущества по цене не ниже минимальной продажной цены является обязательным для залогодержателя.

8. Сумма, вырученная от реализации заложенного имущества в порядке самостоятельной реализации имущества залогодателем – физическим лицом, подлежит зачислению на банковский счет, указанный в кредитном договоре (договоре займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой. Указанная сумма распределяется залогодержателем следующим образом: разница между суммой требований залогодержателя по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, в объеме, какой эти требования имеют к моменту уплаты соответствующей суммы, и ценой, за которую имущество было реализовано, подлежит возврату залогодателю – физическому лицу в срок не позднее 5 дней с момента зачисления денежных средств на банковский счет, указанный в кредитном договоре (договоре займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой.

Таким образом, если продажа состоится, нужно будет вернуть заемщику разницу между суммой требований залогодержателя на момент оплаты недвижимости и вырученными за нее деньгами. Затем кредитная организация должна обратиться в Росреестр для погашения регистрационной записи об ипотеке.

Итого

То, что данный законопроект будет принят, лично у меня сомнений не вызывает, учитывая партийную принадлежность автора законопроекта, но каков будет итог от внесенных изменений, покажет время, безусловно одно: возможность заемщикам повлиять на продажную стоимость жилья, обремененного ипотекой, сможет уменьшить возможность злоупотреблений, часто допускаемых залогодержателями при продаже жилых помещений, а в общем итоге поможет вернуть им часть уплаченных за квартиру средств.

Источник: проект федерального закона № 907072-7.

Всем добра!

Если понравилась статья – ставьте пять звезд, делитесь публикацией со своими подписчиками и друзьями в социальных сетях.

Мою другую недооцененную публикацию можно прочесть здесь.