Льготная ипотека оказалась с неприятным сюрпризом

В России официально стартовала новая государственная программа льготной ипотеки на новостройки со ставкой до 6,5% –соответствующее постановление опубликовано на сайте правительства.

О том, кто имеет право на льготную ипотеку я писала здесь.

Крупнейшие банки страны уже начали принимать заявки на льготные ипотечные кредиты под 6,5%. Об участии в программе заявил сразу несколько финансовых организаций:

• Сбербанк,
• ВТБ,
• Промсвязьбанк,
• Открытие,
• Совкомбанк,
• Абсолют Банк,
• МКБ.

Условия кредитования

Но при мониторинге условий предоставления данных кредитов выяснилось не очень приятное обстоятельство. Во всех банках получить «антикризисную» ставку можно только при соблюдении одного условия - при условии страхования жизни.

Как следует из данных, опубликованных на сайтах крупнейших кредитных учреждений, которые участвуют в программе субсидирования ипотечной ставки, отказ заемщиков от этого условия повышает стоимость кредита на 1 процентный пункт.

Это требование, как оказалось, полностью законно. Банкиры подчеркивают, что в постановлении правительства от 23 апреля 2020 года №566 есть подпункт «з» пункта 5, в котором сказано:

«Кредитным договором может быть предусмотрено увеличение процентной ставки в случае незаключения заемщиком договоров личного страхования».

Кроме того, как я уже говорила ранее, поскольку эта программа льготной ипотеки позиционируется как мера поддержки строительной отрасли, получить ее можно только на покупку новостройки. При этом минимальный первоначальный взнос составит 20%. Есть и ограничение по размеру кредита:

• 8 млн рублей для Петербурга и Москвы;
• 3 млн рублей для остальных регионов

Сбербанк предоставляет кредит даже под чуть меньший процент — 6,4%, однако только при условии оформления страхования жизни. В противном случае, ставка составит 7,4%. Аналогичные условия в ВТБ — 6,5% со страховкой и 7,5% - без страховки.

И это при условии того, что на днях ЦБ снизил размер ключевой ставки на 50 б.п. до 5,5%. Я писала об этом здесь. То есть со снижением ключевой ставки в скором временем с большой долей вероятности мы увидим так же снижение ставок по кредитам и вкладам.

Такие условия, по мнению банкиров, традиционны для всех других программ госсубсидий по кредитам.

Расчёт страховки

Чтобы рассчитать, сколько будет стоить страхование жизни для участия в такой программе, консультанты Сбербанка направляют клиентов в онлайн-сервис «Дом. клик». Эта программа предлагает несколько страховых компаний, но у всех условия примерно одинаковы. Речь идет о выплате примерно 0,6% от размера кредитной задолженности.

То есть если вы возьмете, например кредит в размере 7 миллионов рублей, за первый год ваша страховка составит 42 000 рублей. В последующие годы эта сумма будет зависеть, как я уже сказала, от размера кредитной задолженности.

Если ориентироваться на такую страховую премию, полная стоимость кредита, который, согласно заявлениям правительства, должен выдаваться под 6,5%, может оказаться приблизительно в районе 7,4%.

Вместе с тем, страховые компании, не упоминаемые в системе Сбербанка «Дом. клик», могут предлагать страхование дешевле. Так, одна из крупнейших в стране компаний этого сектора предлагает при тех же условиях страховку за 29 000 рублей. То есть заемщик, твердо решивший все же сэкономить на ипотеке, воспользовавшись льготной программой, это действительно может сделать.

Напомню, что средняя ставка предложения 15 крупнейших банков в марте 2020 года в России составляла на первичном рынке 8,73%.

__________

Дорогие читатели, если вас заинтересовала моя статья, прошу вас принять участие в обсуждении, поделиться в социальных сетях и нажать на звезду, чтобы оценить мою публикацию. Нажмите на значок "Подписаться", если хотите стать моим подписчиком.