Страховку хотят переложить с заемщиков на банки

Текущая ситуация

Центральный банк России совместно с Правительством Российской Федерации уже длительное время борется с навязыванием страховки при оформлении кредитов. Так ранее был установлен «Период охлаждения», предусмотренный указанием Банка России от 21.08.2017 № 4500-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Подобное нововведение было оценено по достоинству многими заемщиками, а практика применения заявлений об отказе от страховки в «период охлаждения» прямо свидетельствовала о популярности подобного института среди граждан.

При этом банковские организации в настоящее время нашли способ обходить «период охлаждения» по навязанным страховкам, прописывая в договоре, что в случае отказа от договора страхования процентная ставка по кредиту должна быть пересмотрена в сторону увеличения.

Изменения по «навязанным страховкам» при кредитовании

Учитывая сложившуюся практику, Банк России предлагает предпринять следующий шаг в борьбе с навязанными страховками. Так, предлагается переложить с заемщика на банки обязанность страхования рисков, связанных с договором кредитования, правда пока только ипотечного.

Подобное предложение изложено в информации Банка России от 27.04.2020 года «О новых подходах к страхованию рисков при ипотечном кредитовании».

В ней указывается, что на сегодняшний день при оформлении договора ипотеки заемщик, как правило, должен застраховать передаваемую ему недвижимость от возможного ущерба или утраты. В ряде банков дополнительно требуют оформить еще и страховку жизни и здоровья заемщика.

Само по себе такое страхование является целесообразным, поскольку позволяет снизить расходы граждан на возврат долга в незапланированной ситуации, а также уменьшить коммерческие риски кредитных организаций.

При этом в настоящее время, с учетом сложной экономической ситуации, оформление страховки становится обременительным для заемщиков.

В связи с этим предлагается предусмотреть на законодательном уровне, что страхование должно осуществляться самим кредитором за свой счет, так как банк сможет получить более выгодные условия и снизить свои расходы на страхование, в том числе за счет эффекта масштаба.

Для страховых же организаций это нововведение должно быть выгодно, так как позволит исключить отказы от договоров страхования в «период охлаждения».

Ложка дегтя

Несмотря на интересное нововведение, Банк России не рассматривает ситуацию, при которой кредитные организации будут умышленно завышать процентную ставку по ипотеке, чтобы покрыть свои убытки на заключение договора страхования. А потребитель, в свою очередь, не сможет отказаться от страховки и вернуть часть денежных средств. Так что вопрос «для кого вносятся эти изменения?» еще открыт, и ответить на него можно будет только после того, как кредитные организации сформируют конечные предложения по процентным ставкам по ипотеке.