Реструктуризация долгов: а есть ли смысл в ней?

Статья будет полезна тем, кто оформлял беззалоговые кредиты, ипотеку, залоговые займы. Сейчас мы разберемся с вопросом, что такое реструктуризация и нужна ли она вам в принципе, есть ли в ней смысл для вас.

Как договориться с банком о реструктуризации долга по кредиту?

Когда вы сами идете в банк и предлагаете решить вопрос о долге мирным путем, т.е. реструктуризации, то банк, конечно, идет вам навстречу. Кроме этого, если вы не побоитесь бороться с поднаторевшими в умении «окучивать» клиентов работниками финансового учреждения и будете стоять на своем, то сумма вашего долга может значительно упасть, даже до 70%.

Понятно, что выторгованную сумму долга вам придется выплатить сразу и одним платежом. Но если вы пошли в банк, долго «ломали систему», значит, вы на что-то рассчитывали и вполне можете его выплатить.

Банки у нас ушлые: если денежки на выплату у вас нет, они вам сразу предлагают рефинансирование. А это означает – берем новый кредит, чтобы выплатить старый. Тут уже решайте сами, что вам делать.

Запомните, пожалуйста, что чем проблемнее ваш кредит, тем выгоднее для себя вы сможете выторговать условия его погашения и тем меньшую сумму вам придется заплатить.

Не бойтесь отстаивать свое желание заплатить меньше: банк все равно сломается, взять с вас хотя бы 30 % вашего долга – уже удача для них.

Суть реструктуризации: рассматриваем примеры

Вам предложили реструктуризацию долга. По старым условиям кредита вы должны были платить по 2000 денежных единиц в месяц, а по новым – всего только 1000 в месяц.

Реструктуризация может увеличить срок кредита, а вы будете просто оплачивать проценты и погашать свой кредит. Только вот проценты будут начисляться с кредитного тела. Значит, чем дольше оплата, тем больше гасятся проценты и, в общем, вы выплатите намного больше. Может, банк и не станет брать с вас оплату тела кредита, и вы будете оплачивать только проценты. В этом случае кредит не уменьшится, проценты вы будете платить бесконечно долго.

Второй вариант реструктуризации может быть таким: вам уменьшили платеж, а суммы, которые получатся, делятся на части. К примеру, вы должны были платить по 2000 грн, а оплачиваете 1000 грн в месяц. А оставшуюся сумму банк закидывает в тело. А это значит, что увеличиваются сумма конечной выплаты и срок кредитования.

Поймите, что реструктуризация – это временная возможность платить банку меньше, чем в условиях первичного кредита, но в целом вы выплатите намного больше.

Если не хотите стать заложником такой реструктуризации, тогда поступайте таким образом:

• первыми идете в банк и договаривайтесь на приемлемых условиях;
• дайте понять банковским служащим, что вы можете выплатить только часть долга;
• не бойтесь угроз, не поддавайтесь на уговоры и стойте на своем.

Банк все равно примет ваши условия, ведь 60 % выданных им кредитов, особенно беззалоговые, безвозвратны, они никогда их не вернут. А тут вы, да еще и с желанием выплатить хоть часть долга! Поэтому они и пойдут на уступки, и вы сможете выплатить долг без ущерба для своего семейного бюджета.