Блокировка счетов по 115-ФЗ. Изменение законодательства.

Госдума одобрила законопроект, запрещающий безосновательную блокировку банками счетов клиентов (поправки в ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» №115-ФЗ).

Действующие правила позволяют банкам блокировать счета и отказывать в совершении операций клиентам, например, если клиент не представил документы, которые подтверждали бы его добросовестность, либо в банке посчитали какую-нибудь операцию подозрительной. В таких случаях объяснять, на чем основано такое решение, банк не должен.

Новые требования предусматривают, что отказ от обслуживания и блокировка счета возможны, только если в ходе проверки у сотрудников банка возникло обоснованное подозрение в отмывании преступных доходов клиентом либо финансировании терроризма. Такое решение будет принимать руководитель банка или уполномоченное лицо. При этом банк будет обязан представить клиенту, счет которого заблокировали либо было отказано в обслуживании, объяснения по поводу времени и причинах принятия такого решения в срок не позднее 5 рабочих дней со дня его принятия.

Законопроектом вводится презумпция отсутствия гражданско-правовой ответственности банка и иных финансовых организаций за отказ от приема на обслуживание клиента без идентификации, если она обязательна.

Обратить внимание также стоит на возможность банков отказывать в любых операциях, даже в зачислении средств, что по действующим сейчас правилам делать нельзя.

Срок для вступления закона в силу – 30 дней с момента опубликования. Но для некоторых положений установлен специальный срок. Например, с 01.09.21 г. вводится обязанность банков информировать Росфинмониторинг об отмене судом решения банка об отказе от заключения договора банковского счета или о его расторжении.

К положительным моментам можно отнести указание на неиспользование «черных списков» ЦБ в качестве единственного критерия оценки риска участия в противоправных схемах.

Законопроект подается, как стремление обезопасить от блокировок добросовестных клиентов банка. По словам председателя Правительства, пострадавшими могут оказаться обычные граждане, которые лишатся доступа к своим денежным средствам, и добросовестный бизнес, когда не смогут выплатить зарплату сотрудникам или расплатиться с поставщиками или контрагентами.

Однако помимо нескольких норм в пользу банковских клиентов, закон содержит немалое количество выгодных именно банкам новшеств.

Источник