Жизнь в долг для 42 млн. человек

По данным, опубликованным в Российской Газете, в России задолженность по кредитам и займам есть у 41,9 млн. человек! Если учесть, что общая численность населения России на 1 января 2021 года составила 146 238 185 человек (по данным Росстата), то путём нехитрых расчётов, мы получаем 28,6% заёмщиков в стране.

В среднем на одного банковского заёмщика приходится почти два кредита (займа), а на одного клиента микрофинансовых организаций – три, при этом 3,2 млн. человек имеют задолженность как по банковским кредитам, так и по займам МФО (данные Банка России за 3 квартал 2020 года). Граждане должны банкам 20 трлн. Руб., за 2020 год объем кредитов физическим лицам вырос на 2,4 трлн. Руб., в основном за счет ипотеки, при том, что реальные располагаемые доходы сократились на 3,5%. Больше всего просрочек – по займам и потребительским кредитам, а самые «исправные» должники – ипотечные заёмщики. За 2020 год доля просроченных дольше 90 дней потребительских кредитов выросла с 7,5 до 9%, а в ипотечном портфеле – осталась на уровне 1,4%.

Как информирует вышеупомянутый официальный источник, более существенного роста просрочки удалось избежать благодаря массовой реструктуризации, которая затронула кредиты физических лиц на 0,8 трлн. Руб. По оценкам, по 20-30% реструктурированных кредитов заёмщики не смогут восстановить свое финансовое положение и через некоторое время все равно выйдут на просрочку. Кроме того, Центральный Банк беспокоят ипотека с низким первоначальным взносом (15-20% стоимости жилья), которые выдаются людям с высокой долговой нагрузкой – 16,6% выданных в 3 квартале 2020 года ипотечных кредитов с низким взносом получили заемщики, которые тратят на платежи свыше 80% доходов. В период напряженной экономической ситуации, связанной с мерами, введёнными в связи с борьбой с коронавирусной инфекцией, риск просрочки у таких заемщиков резко возрастает.