Как бесплатно и без суда оформить банкротство

С сентября прошлого года граждане могут воспользоваться внесудебным банкротством, подав заявление в МФЦ. Эта процедура позволяет избавиться гражданину от кредитных долгов, если у него нет средств и имущества, чтобы отвечать по своим кредитным обязательствам. Как оформить упрощенную процедуру банкротства, на что обратить внимание и какие последствия есть у процедуры.

Что представляет собой процедура банкротства

Банкротство является процедурой для законного освобождения от долгов, выплачивать которые нет возможности. Обычно запуском для банкротства является сложная жизненная ситуация: сокращение, увольнение, болезнь или смерть родных. Если у должника есть все ресурсы, чтобы оплатить долги, но нет желания выполнять свои обязательства, оснований для банкротства у него нет.

Существует два вида банкротства:

• через суд – для долгов от полумиллиона рублей;
• во внесудебном порядке через МФЦ – для долгов от 50 до 500 тысяч рублей.

В рамках данного материала мы поговорим о внесудебном банкротстве через МФЦ.

Для каких долгов можно применить внесудебное банкротство

Первое требования – сумма долга. Она должна не превышать 500 тысяч рублей. Если сумма больше, оформить банкротство можно только в Арбитражном суде. В эту сумму входят:

• займы по кредитам вместе с процентами;
• налоги и сборы;
• договоры поручительства.

Сумма долга не зависит от даты платежей, длительности просрочек, рассмотрения дела о долгах в суде. Узнать точную сумму по кредитам можно в ваших кредитных учреждения, по налогам – на сайте ФНС, по штрафам за вождение – на сайте ГИБДД, исполнительные производства в отношении вас – на сайте ФССП. Все задолженности можно посмотреть также на сайте Госуслуг. Размер общего долга определяется на момент подачи заявления в МФЦ.

Когда возможно инициировать внесудебное банкротство

Начать процедуру банкротства можно только при следующих условиях:

• В отношении должника окончено исполнительное производство. Потому что у него нет имущества, на которое можно обратить взыскание – на основании п.4 ч.1. ст.46 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». И исполнительный лист возвращен взыскателю.
• После этого не начаты и не активны другие исполнительные производства, окончание которых не наступило на момент проверки в МФЦ.
• Проверить наличие активных исполнительных производств можно на сайте ФССП или Портале Госуслуг.

Как подать заявление в МФЦ о внесудебном банкротстве

Письменное заявление необходимо подать в МФЦ по месту жительства. К нему необходимо прикрепить список всех известных должнику кредиторов. Список заполняется по специальной форме.

Важно указать всех кредиторов и все подробности каждой задолженности. Долги, которые не указаны в списке, продолжают действовать. Их процедура банкротства не коснется.

МФЦ проверит заявление на достоверность сведений и соответствие формальным требованиям. После в течение трех рабочих дней включит данные заявителя в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. В этот момент начинается процедура внесудебного банкротства.

Что подразумевает собой процедура внесудебного банкротства

Такая процедура длится шесть месяцев. Все исполнительные документы по взысканию приостанавливают свое действие. Прекращается начисление процентов и штрафов за исключением требований:

• кредиторов, которые не указаны в заявлении на внесудебное банкротство;
• о возмещении вреда здоровью и морального ущерба;
• о выплате заработной платы и пособий;
• о взыскании алиментов.

Приостановка исполнения означает, что приставы не могут распродать имущество должника для погашения долга, а кредиторы не могут списать средства со счетов.

В течение этих шести месяцев гражданин не может оформить новые ссуды и займы, становиться поручителем по кредитам и оформлять прочие обеспечительные сделки.

Что будет с процедурой банкротства, если материальное положение должника улучшится

Если в ходе процедуры банкротства у должника появится собственность или доход, который позволит погасить долги полностью или значительно, заявитель должен в течение рабочей недели уведомить об этом МФЦ.

Процедура внесудебного банкротства прекращается. В течение следующих трех дней новые данные поступят в реестр сведений о банкротстве. В отношении должника снова станет возможно взыскание в рамках исполнительного листа. Повторное заявление можно будет подать только через десять лет после прекращения процедуры внесудебного банкротства.

Если одновременно с внесудебной процедурой кредиторы инициируют банкротство через суд

Инициировать судебную процедуру банкротства в момент действия упрощенной кредиторы могут в некоторых случаях:

• кредитор не отмечен в списке для МФЦ;
• существующая задолженность занижена;
• обнаружено скрытое имущество;
• должник не уведомил МФЦ об улучшении материального положения.

Если в течение шести месяцев, начнется процедура судебной процедуры банкротства, внесудебная процедура прекращается. Эти сведения также фиксируются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Как завершить процедуру внесудебного банкротства

Через полгода МФЦ подает сведения о завершении процедуры в федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого дня должник освобождается от кредитных обязательств. Принудительное взыскание по этим долгам больше невозможно.

От каких долгов внесудебное банкротство не освобождает

Внесудебное банкротство не затрагивает долги:

• кредиторов, которые не указаны в заявлении в МФЦ;
• новые, появившиеся в ходе процедуры банкротства;
• по возмещению вреда здоровью и морального ущерба;
• по выплате пособий и заработной платы;
• по алиментам;
• по субсидиарной ответственности;
• по возмещению убытков, умышленно причиненных юрлицу;
• по возмещению вреда имуществу.

Кроме того, гражданина не освобождают от долгов при следующих обстоятельствах:

Решение суда о привлечение должника к уголовной или административной ответственности за незаконные действия при банкротстве или фиктивное банкротство вступило в силу.

Было доказано, что при наступлении долговых обязательств гражданин злостно уклонялся от платежей, давал заведомо ложные сведения кредитору, скрывал имущество.

Какие последствия есть у внесудебного банкротства

Нельзя брать кредиты и займы без уведомления кредитора о банкротстве.

Занимать должности в структуре управления юридического лица, страховых компаний, НПФ, инвестиционных и паевых инвестиционных фондов, МФО в течение пяти лет.

В течение десяти лет нельзя занимать должности в структуре управления кредитных организаций.

Если должник закрыл ИП менее чем за год до подачи заявления на банкротство, то в течение следующих пяти лет после его завершения он не может:

• регистрировать ИП;
• осуществлять предпринимательскую деятельность и руководить юрлицом.

Что нужно запомнить о внесудебной процедуре банкротства

• Оформить внесудебное банкротство можно на долги от 50 до 500 тысяч рублей. Этот лимит включает долг вместе со штрафами и процентами.
• Внесудебное банкротство оформляется через МФЦ.
• К заявлению необходимо прикрепить список кредиторов и суммы задолженности. Важно внести сведения о всех кредиторах и реальные суммы долга. В противном случае ваше заявление могут отклонить. А в случае завершения процедуры банкротства не указанные в заявлении долги будут активными.
• При улучшении вашего материального положения вы должны уведомить об этом МФЦ в течение пяти рабочих дней.

подробнее