За что банки блокируют карты граждан в 2021 году и что делать в таких ситуациях

Своевременная блокировка счета банковской карты защитила от кражи сбережения многих граждан. Но, не всегда эта мера спасает от настоящей угрозы: иногда для заморозки счета нет реальных оснований, и она вызывает у держателя карты только недоумение и раздражение.

Проблема заключается в том, что подозрение теоретически могут вызвать даже самые простые операции.

Когда карта может быть заблокирована

Начнем с того, что блокировка может быть произведена не только для защиты средств на счете клиента от хищения. В соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ финансовые организации должны осуществлять анализ операций своих клиентов и выявлять среди них подозрительные.

Признаки, указывающие на то, что операция носит необычный характер, можно найти в Приложении к Положению ЦБ РФ № 375-П от 2 марта 2012 года. Список достаточно объемный.

Конечно, больше внимания обратит на себя операция на крупную сумму, на фоне того, что обычно клиент не получает и не переводит много денег. Либо систематически повторяющиеся операции на небольшие суммы, которые не связаны с официальной деятельностью клиента. Особенно, если средства с нетипичных операций сразу обналичиваются.

Но основания для подозрений могут быть и более простыми. Например, непривычная локация снятия средств.

Что происходит дальше

Как правило, при блокировке счета, ограничении доступа в онлайн-банк или отказе клиенту в совершении определенных операций, банк запрашивает у клиента сведения и документы, доказывающие, что операции совершает именно он и развеивающие подозрения. Пакет запрашиваемых документов может меняться в зависимости от ситуации.

Я настоятельно рекомендую в таких ситуациях решать все вопросы непосредственно через отделение банка, а не по телефону. До сих пор достаточно распространены мошеннические схемы, в которых преступники обзванивают клиентов банков, выдавая себя за сотрудников и утверждая, что со счетом возникли проблемы, пытаются получить от них данные для доступа к счетам.

Да, для того чтобы сообщить клиенту, что к нему появились вопросы, банк может использовать различные средства связи. Но любую конфиденциальную информацию лучше предоставлять лично. И уж тем более не стоит выполнять требования лиц, которые звонят от имени финансовой организации с мобильных номеров.

Кроме того, карта может быть заблокирована по инициативе приставов, сотрудников правоохранительных органов, а в исключительных случаях – платежных систем.

А вам приходилось сталкиваться с блокировкой счета банковской карты или ограничением операций по ней? Насколько быстро получилось решить проблему? Приглашаю обсудить тему в комментариях и благодарю за внимание.

Будьте здоровы и счастливы, берегите себя и своих близких.

Также мне очень важны ваши оценки – если публикация вам понравилась, прошу поддержать ее, нажав "ДА".