Россиян снова обобрали до нитки: долговая нагрузка ипотечников растет... ждем волну дефолтов?

Аналитики международного рейтингового агентства Moody’s прогнозируют, что ситуация на рынке недвижимости и ипотечного кредитования будет ухудшаться.

Согласно данным аналитиков, каждый второй россиянин имеет действующий кредит. И почти нет тех, кто ни разу в жизни не воспользовался банковским займом или кредитной картой.

Конечно, люди обращаются к такому финансовому инструменту не от хорошей жизни. Порой это единственный способ совершить крупную покупку, съездить в отпуск на море, оплатить образовательные или медицинские услуги.

А уж улучшить свои жилищные условия или решить давно назревший квартирный вопрос без ипотеки – практически нереально для подавляющего большинства жителей РФ.

Вот и получается, что наибольшее количество кредитов набирают в самые трудные времена. Долговая нагрузка заемщиков растет как на дрожжах. Есть риск, что в какой-то момент человек не выдержит возложенного на него бремени и перестанет платить по кредитам.

Чем это чревато, объяснять не нужно: долг постепенно обрастает пенями и штрафами и в какой-то момент становится абсолютно «неподъемным». Тогда в игру вступают коллекторы либо судебные приставы. Имущество должника выставляется на торги, продается за бесценок. Долг погашается, а человек лишается всего: и квартиры, и денег.

Сейчас ситуация будет только ухудшаться, предупреждают аналитики Moody’s.

Обстоятельства складываются таким образом, что если рост цен на недвижимость не прекратится, а реальные располагаемые доходы населения продолжат сокращаться, рост долговой нагрузки по ипотечным кредитам станет неизбежным.

Быстрый и бесплатный подбор новостроек под ваш бюджет и требования: шустрый квиз-бот задаст несколько вопросов и уже через пару минут пришлет подборку на почту! Попробуйте

Прогноз такой: просрочка по ипотеке в ближайшие полтора года вырастет до 2-2,5% от общего объема кредитов. В 3 квартале 2020 года она составляла 1,4%.

Конечно, в 2021 году рост ипотечного кредитования замедлится – с 21% до 15%, отмечают специалисты. Это произойдет после того как закончится действие программы льготной ипотеки под 6,5%. Еще один немаловажный фактор – повышение ключевой ставки ЦБ РФ с 4,25% до 5%.

Кроме того, выгода от программы «Господдержка 2020» уже фактически свелась к нулю, так как рост цен на недвижимость в 2020 году был просто колоссальным. «Первичка» в России подорожала в среднем на 25%.

В отдельных проектах динамика роста цен достигла 50%.

Читайте также: Клад для инвестора: рейтинг самых прибыльных новостроек Петербурга

В общем, жилье становится все менее доступным для большинства россиян. А это плохо не только для граждан, но и для банков. Причем в зоне риска оказываются, в основном, государственные организации вроде Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, а также «дочки» иностранных банков и «частники» (например, Альфа-банк).

Предпосылок к тому, чтобы людям стало легче жить, нет. Эпидемия коронавируса не спадает, ограничения не снимают, санкции против России ужесточаются, мировой кризис в самом разгаре. Большинство россиян балансируют на грани выживания: у многих доходы существенно сократились, а кто-то так и вовсе остался без работы. Тут уж не до покупки жилья.

Чтобы хоть как-то привлечь заемщиков, банки могут пойти на уступки. Например, снизить требования к кандидатам на выдачу ипотеки и уменьшить первоначальный взнос.

Это, безусловно, привлечет население, но также и увеличит риски финансовых организаций. В таких случаях банки обычно повышают ставки... и получается замкнутый круг. В конечном итоге, с учетом гигантских переплат, доступность жилья остается крайне низкой, а закредитованность населения – чудовищной.

Источник