Центробанк знает, как пресечь финансовое мошенничество

Никто не поспорит, что последнее время все СМИ пестрят информацией об активности финансовых мошенников, мол, люди, будьте бдительны, с мошенниками нужно бороться, но увы, это сложно и пока малорезультативно.

Все это понятно, и никто не возражает, но почему-то совсем мало информации поступает о том, что согласно действующему законодательству в случае происходящих мошеннических операций банки обязаны возвращать средства, «если они украдены не по вине клиента». Многие ли из пострадавших от мошеннических схем знают об этом?

Инициатива Банка России

Только за третий квартал текущего года мошенники похитили у банковских клиентов 3,2 млрд рублей, и лишь в 7,7% случаев были возвращены пострадавшим гражданам деньги, притом что пострадало более 256 000 человек.

В то же время среди последних новостей – инициатива Банка России о внесении изменений в законодательство об упрощении порядка возврата денег гражданам, пострадавшим от мошеннических схем. Это, конечно, хорошо, но обращает на себя внимание вторая часть этой законодательной инициативы: сумма возврата пострадавшей стороне будет определяться решением банка.

Непонятно пока, почему это так, если ранее уже определено, что средства и так должны возвращаться банком и притом в полном объеме? Ведь по нигде же не сказано, что это должна быть лишь часть средств.

С одной стороны, понятны опасения банка в связи с тем, что мошенники все больше активизируются и банк переживает, что слишком много придется возвращать пострадавшим от мошеннических действий. Но с другой стороны, в чем же виноваты граждане вкладчики, ведь они лишаются кровных своих денег, тем более что порядок возврата уже на их стороне?

Мнение экспертов

Так, может быть, понимая трудности всех, не лучше бы было объединить усилия в борьбе с этим распоясавшимся злом и всем миром пресечь мошенников?

Такого же мнения придерживается и Денис Домащенко, доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова: «На мой взгляд, требуется дополнительное и однозначное разъяснение позиции регулятора. Если случилось мошенничество, то и банк, и правоохранительные органы должны сделать все для возврата средств в полном объеме».

А причиной увеличения числа жертв мошенников эксперты считают и вину банков в том, что уж слишком безоглядно, навязчиво последнее время многие банки стали подключать клиентам дистанционные услуги обслуживания. Часто это делается автоматически, никто не дает должных разъяснений клиенту о пользовании дистанционными услугами, вот и выходит, что кто-то «случайно» оформил кредит или «по ошибке» перевел деньги. При этом, если попробовать отказаться от навязываемых дополнительных услуг, то из личной практики скажу: это уж совсем не просто.

Законопроект Центробанка

Так вот в законодательной инициативе Центробанка значится, что обязательным условием возврата денег гражданам, пострадавшим от мошеннических действий, должно быть заявление не позднее чем на следующий день совершенной мошенниками операции, только тогда кредитная организация рассмотрит обращение и определит возможную сумму возврата денег.

Это будут правки в закон 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Позицию ЦБ выразил директор департамента информационной безопасности Вадим Уваров: «Основными предпосылками для внесения изменений в закон являются наблюдаемая картина по доле возврата денежных средств клиентам, необходимость существенной модернизации механизма противодействия хищению денежных средств и возврата списанных со счетов клиентов денежных средств».

В этой связи следует также отметить, что с 1 декабря вступил в силу закон, позволяющий по инициативе Центробанка блокировать сайты мошенников, псевдокредитных организаций, финансовых пирамид во внесудебном порядке по обращению Центробанка при обнаружении незаконной операции финансового характера.

Обнадеживает, что изыскиваются пути борьбы с мошенниками, чтобы не оставлять пострадавшую сторону один на один с потерей денежных средств, ведь чаще это происходит по незнанию, с людьми, имеющими малый финансовый опыт, а также и незначительные средства, которые безвозвратно уходят к мошенникам.