Чем опасна “мертвая” банковская карта в вашем кошельке и как не попасться на долговую удочку банка

Каждому из нас хотя бы раз в жизни звонили из банка с предложением получить дебетовую карту бесплатно. При этом представитель банка елейным голосом заверял о том, что никаких последствий владение этой картой не повлечет, воспользуетесь, когда будет в том потребность. Обслуживание карты, согласно тарифному плану, тоже бесплатное, эту карту даже домой бесплатно доставят в удобное для вас время и бла-бла-бла…

Слушаешь и невольно поддаешься на эти уговоры. Вроде и карта тебе не нужна – их и так в кошельке куча: зарплатные (работодатель каждый год заставляет открывать зарплатный счет в новом банке), кредитные, дебетовые… А с другой стороны, ну и пусть себе лежит, авось пригодится, тем более что активировать ее не нужно, ее уже за тебя и так банк активировал. А между тем это не так безобидно, как кажется…

Зачем хранить банковские карты, которыми мы не пользуемся?

Имея в доме “мертвые” банковские карты, мы о них, как правило, забываем. Они имеют свой срок действия, по истечении которого карта просто перестает быть активной. Однако,, это не всегда так.

Если вы активировали карту и ни разу ею не воспользовались, это не означает, что она автоматически блокируется. Клиенты банков, получая дебетовую карту, даже не подозревают, какие риски потери денег она в себе несет. Оформляя именную карту, банковские работники не торопятся пояснять своим клиентам все нюансы такого владения.

Как только активируется именная карта, ваши персональные данные тут же становятся достоянием клиентской базы банка со всеми вытекающими для вас последствиями. Это и навязчивая реклама ненужных банковских продуктов, и информация в налоговую о движениях по вашему счету даже в том случае, если вы никаких операций по карте не проводили. Это и звонки мошенников, поскольку, как только вы открыли счет, ваши данные как клиента банка, становятся предметом интереса финансовых мошенников. А как же иначе? Взлом клиентской базы еще никто не отменял, и мошенники успешно этим пользуются. Отсюда незаконное оформление кредитов, микрозаймов без вашего участия и прочие прелести.

Однако назойливые звонки по навязыванию кредитов – это не самые большие неприятности, которые могут подстерегать владельцев “мертвых” карт. Однажды вам может позвонить сотрудник банка и уведомить о том, что у вас имеется серьезная задолженность по комиссионным выплатам за несколько лет по когда-то полученной дебетовой карте.

При этом доводы о том, что вы ни разу картой не пользовались и что вообще даже не помните, куда ее дели (возможно, даже выкинули за ненадобностью), вряд ли помогут. Вам скажут, что “нужно было внимательно читать договор”, за активную карту и обслуживание вашего счета банку положена ежемесячная комиссия, а еще плата за ежемесячное смс-оповещение (как правило, банк старается подключить эту опцию сразу при оформлении карты “для удобства клиента”).

И тут уже спорить бесполезно, банк будет прав. Незнание закона, как говорится, не освобождает от ответственности…

В итоге хранение такой “мертвой” карты за весь срок ее “жизни” выливается в долг в несколько тысяч рублей, которые банки изящно взыскивают с клиентов в мировых судах в упрощенном порядке (без вызова сторон в судебное заседание) с направлением судебного приказа сразу в банк клиента для списания взысканной суммы с его зарплатной карты.

Взимание комиссии по бесплатным картам

Не все также знают, что бесплатное обслуживание карты скрывает один важный нюанс, который сотрудники банка стараются опускать при рекламировании бесплатных прелестей дебетовой карты: это так называемый минимум на транзакцию.

Так, согласно тарифу вы вправе совершать бесплатно только определенное количество покупок (транзакций) на определенную сумму, после чего обслуживание карты становится платным и с вашего счета автоматически будет списываться ежемесячная (или годовая) комиссия на общих основаниях. Если же на дату списания у вас на карте не окажется денег, сумма комиссии засчитывается в вашу задолженность. В этом случае вам также может “прилететь” досудебная претензия от банка на сумму комиссионного долга, если вы нечаянно забыли про карту и долго ею не пользовались.

Еще одна неприятность – это риск получить комиссионный долг по зарплатной карте. По общему правилу пользование такой картой всегда бесплатное. Однако бесплатной она является только до того момента, пока вы работаете в организации, с которой банк имеет зарплатный проект. После увольнения вы вправе продолжать пользоваться этой картой, однако с даты увольнения ваша карта перестает быть зарплатной и оплачивать комиссию за обслуживание с даты увольнения вы будете самостоятельно.

Поэтому, уволившись с работы и положив зарплатную карту в тумбочку за ненадобностью, можно со временем также получить неприятный сюрприз от бывшего зарплатного банка.

Утечка персональных данных из банковской базы

Важно знать, что просто заблокировать карту недостаточно. Пока вы не аннулировали счет, привязанный к карте, информация о вас как о клиенте будет храниться в базе данных банка. А это значит, что вы остались клиентом банка и доступ к вашим персональным данным у него всегда имеется.

По последним данным, цена «пробива» (криминальное предоставление информации, нарушающее банковскую тайну и тайну переписки) данных россиян за 5 лет выросла в 7 раз. Об этом в конце ноября 2021 года сообщил сервис разведки утечек данных Data Leakage & Breach Intelligence (DLBI).

В сентябре 2021 года стало известно об утечке данных 150 000 клиентов Совкомбанка. База данных появилась на специализированном теневом сайте. В DarkNet (крупный теневой ресурс) слиты около 100 000 записей людей, подавших заявку на кредитование в банке «Дом. РФ», о чем сообщил РБК 5 апреля 2021 года. В самом банке факт утечки признали, указав, что её причиной стала уязвимость в дистанционной подаче первичных заявок на получение кредита наличными. Все это говорит о том, мошеннические кражи баз данных и, как следствие, денег с карт клиентов банков прогрессируют день ото дня.

Резюме

Большинство из нас в состоянии самостоятельно защитить себя от риска потери денег и утечки своих данных, ограничив тем самым доступ мошенников к собственному кошельку, а также оградить себя от неожиданных долгов, которые возникают, как всегда, некстати. Для этого достаточно проверить свой банковский пластик. И если где-то есть дебетовая карта, которой вы не пользуетесь, найдите время сходить в банк, закрыть счет и аннулировать привязанную к нему банковскую карту, даже если срок этой карты истек и вы не планируете больше пользоваться услугами данного банка.

На этом все. А у вас есть “мертвые” банковские карты? Если тема была интересной – давайте обсудим.