Россияне отложили «в долгий ящик» покупку жилья. Высокие ставки по ипотеке, рост стоимости и снижение доходов заморозили рынок недвижимости

Многих граждан, которые планировали в этом году купить квартиру в ипотеку, волнуют сейчас одни и те же вопросы.

Стоит ли сейчас покупать, а может подождать? Снизятся ли ставки на ипотеку в будущем? Что будет со стоимостью жилья?

Конкретные советы в нынешних условиях давать очень сложно, но я могу обрисовать ситуацию, которая сложилась на рынке недвижимости и рынке ипотечного кредитования в настоящее время. На основании этого можно сделать определенные выводы.

Ставки по ипотеке снижаются, но медленно

В начале марта всех тех, кто в этом году планировал купить квартиру или дом с помощью ипотечного кредитования, обескуражила новость о резком повышении ставок по кредитам.

Это произошло из-за того, что Центробанк в целях поддержки рубля и смягчения инфляции, рекордно повысил ключевую ставку до 20%. В дальнейшем уже два раза произошло ее снижение. В апреле - до 17%, и в начале мая - до 14%. В ближайший четверг состоится внеочередное заседание Совета директоров Банка России, на котором, возможно, ставку снизят еще раз.

Но снижение ключевой ставки не оказывает глобального влияния на изменение картины по условиям ипотечного кредитования. Все дело в том, что еще до всех этих повышений, когда ставки были намного ниже, люди стремились приобрести квартиру в основном по программе льготного кредитования. До нынешних изменений ставка по льготному кредиту была на уровне 6,5% - 7%. По сравнению с ипотекой, например в Европе, это, конечно, совсем не маленькая ставка, но она казалась посильной для многих желающих обзавестись собственным жильем.

С этого же года в связи с удорожанием кредитов, ставка по льготной ипотеке выросла сразу до 12% годовых. Причем, с учетом страховок, стоимость кредита обычно вырастает еще на пару процентов. Более подробно об условиях льготного кредитования я писала здесь издесь.

Без госпрограмм, соответственно, ставки еще выше. Они начинаются от 14% плюс страховки. Здесь мы наблюдали некоторое снижение вслед за снижением ключевой ставки. Ведь еще в марте взять квартиру в ипотеку можно было под 18% годовых.

Надеюсь, что в ближайшее время Центробанк снизит ключевую ставку еще, и кредиты станут более доступны.

Что будет со стоимостью жилья, и будет ли оно доступнее

С начала года цены на квартиры в различных регионах продолжали расти. Так за 1 квартал 2022 года по данным сервиса «Авито» средняя стоимость квадратного метра в новостройках в среднем по стране выросла на 7% Посмотреть, как выросли цены на жилье в каждом конкретном регионе, вы можете здесь.

В апреле цены на жилье вслед за инфляцией так же продолжали меняться не лучшую сторону для покупателей.

В связи с этим мы наблюдаем резкий спад на рынке недвижимости. В частности, продажи застройщиков, как сообщают «Известия» упали до 99% (Подробнее), то есть, по сути, остановились.

На мой взгляд, резкое снижение продаж произошла не только из-за подорожания жилья и повышения ставок по ипотеке. Главная причина в том, что на фоне кризиса в России происходит снижение реальных доходов населения. Многие лишаются работы, у многих упала зарплата, другие лишись премий и бонусов. При этом цены в магазинах растут усиленными темпами.

Поэтому те, кто планировал в этом году купить квартиру в ипотеку просто отказываются от этой идеи, так как никто не понимает, насколько серьезно данная ситуация в перспективе отразится на благосостоянии людей. Многие не могут предугадать, будет ли у них возможность в будущем платить ипотеку.

Ситуация, безусловно, очень сложная. В том числе и для застройщиков, а так же для банков. В возможной перспективе из-за отсутствия спроса цены на жилье, особенно "вторичку" могут начать снижаться. Но будет ли возможность у потенциальных покупателей приобрести жилье даже по сниженным ценам, пока не понятно.

Сами же банки для привлечения клиентов уже стали включать в условия ипотеки возможность снижения в одностороннем порядке ставки по кредиту самим банков, без подачи клиентом заявления на рефинансирование, в случае снижения ключевой ставки. Возможно, данное предложение и привлечет какой-то процент клиентов.

Однако, полагаю, что как минимум в течении ближайшего года, пока не станут понятны дальнейшие перспективы развития российской экономики, рынок недвижимости останется в замороженном состоянии, так как покупать жилье в такое непростое время мало кто решится.

Дорогие читатели, мне очень важно ваше мнение по поводу прочитанной публикации.

Если публикация вам понравилась, прошу поддержать ее и поставить лайк, если не понравилась – дизлайк.

Любая оценка для меня важна!