Правила финансовой грамотности

Помните прекрасный мультик «Трое из Простоквашино»? Когда Матроскину, Дяде Федору и Шарику понадобились деньги, чтобы купить корову, они отправились искать клад. И им фортануло – они его нашли! А много ли вы знаете случаев из реальной жизни, когда люди находят клады? Очевидно, что нам нужно что-то более реальное. Может, вложиться в криптовалюту или начать инвестировать в облигации? Тоже рискованно. А может, просто верить в приметы? Например, не ставить сумку на пол, не свистеть в помещении, не отдавать долги вечером и т.д.? Так многие так делают, но что-то им богатство не привалило! Есть достаточно простые правила финансовой грамотности.

Контролируйте расходы

Создайте таблицу в Exсel или заведите розовый блокнотик с сердечками, куда будете записывать все расходы: от похода в ресторан до покупки куска мыла. И про сапожки для черепахи, заказанные на Aliexpress, не забудьте!

В первый месяц проанализируйте все расходы и посмотрите, от чего можно отказаться, чтобы не сильно пострадал уровень жизни. Например, квартплата – это необходимые траты, а кокосовое молоко – уже прихоть. Выведите конкретную сумму и в следующем месяце живите на нее, а оставшиеся деньги отложите в копилку. Через несколько месяцев «разумного потребления» у вас уже образуются первые зачатки капитала.

Определяйте цели и планируйте бюджет

Цели условно можно разделить на краткосрочные (до одного года), среднесрочные (от одного года до пяти лет) и долгосрочные (от пяти лет и больше). Если вам нужна новая стиральная машина взамен сломавшейся старой, то ясно, что это краткосрочная цель. Сюда же можно отнести и долгожданную поездку на море, если вы не были там уже несколько лет.

Покупка нового автомобиля, ремонт в квартире или формирование «подушки безопасности» - это уже среднесрочные цели. Ну, а покупка нового жилья или сбережения на оплату обучения детей относятся к долгосрочным целям.

Чтобы обеспечить выполнение краткосрочных целей, достаточно определить необходимую сумму, внести ее в категорию «расходы», разбить на 12 месяцев и потихоньку откладывать. Со среднесрочными целями сложнее. Эксперты советуют сделать вклад в надежном банке. Большого дохода с процентов вы не получите, но будете уверены, что ваши деньги не потеряются.

Дойти до выполнения долгосрочных целей удается не каждому. Если у относительно молодого человека внезапно появляется много денег, то ему очень хочется купить новенькую Lamborghini, нежели откладывать на пенсию или на образование детей, которых, возможно, еще и нет. Поэтому понадобится очень много терпения.

Именно на длинной дистанции возможно сформировать достаточно большой капитал, если начать инвестировать. Лет через 15 сумма будет весьма ощутимой. Но тут важно понять, каким инвестором вы хотите стать: активным или пассивным.

В 2008 году миллиардер Уоррен Баффет поспорил, что вложит в акции 1 000 000 долларов, ничего не будет делать на протяжении десяти лет и останется в плюсе. В 2018 году он выиграл спор. Получается, что пассивным инвестором быть выгоднее, ведь львиную долю доходов активного инвестора съедают издержки. Пассивный способ инвестирования предпочтительнее для новичков, которые абсолютно не разбираются в финансовом рынке.

Можно, конечно, вложиться и в криптовалюту. Но это еще рискованнее, поскольку без необходимых знаний и опыта тут не обойтись. В свое время даже Исаак Ньютон прогорел (правда, на акциях). Чего уж говорить о новичках?!

Ставьте реальные цели

Купить виллу на Лазурном берегу и отправить детей в Кембридж – это мечта. А вот купить дачу в Подмосковье и отправить детей в МГУ – это уже реальные цели. Здесь можно взять калькулятор и все просчитать.

Если понимаете, что при ваших текущих доходах и эти цели становятся нереальными, то умерьте аппетиты, повысьте доходы или отодвиньте срок достижения цели. Или сделайте все одновременно.

И не забывайте совершенствовать свои знания в области отношений с деньгами. Читайте специальную литературу. Например, можно посоветовать «Психологию инвестиций» Карла Ричардса или «Квадрант денежного потока» Роберта Кийосаки.