Если денег нет – кредиты можно не платить? На защиту прав должников неожиданно встал Верховный суд...

Предметом рассмотрения Верховного суда вновь стал спор должника и банков. Но на этот раз Верховный суд вынес неожиданное решение в пользу должника – отменил решения нижестоящих судов и освободил должника от обязательств.

О том, в каких случаях человек может быть освобождён от долгов, читайте в новом определении Верховного суда.

Суть спора: набрала кредитов, а отдавать нечем

Героиня спора с кредиторами гр-ка Успешная Галина (анкетные данные изменены автором), имеющая многочисленные кредиты в разных банках на общую сумму более 2 млн руб. обратилась в суд с требованием признать её банкротом и списать все долги.

Однако суд не освободил Успешную от исполнения обязательств перед кредиторами, посчитав её поведение недобросовестным и намеренным уклонением от погашения задолженности.

Если говорить простым языком, суду не понравилось, что наша должница за 3 месяца до обращения в суд с заявлением о банкротстве оформила на себя новый кредит. Причём на момент оформления займа было очевидно, что у женщины нет средств на его погашение. То есть она взяла на себя "заведомо неисполнимые" обязательства.

Кстати сказать, часто оформить новый кредит на оплату своих услуг людей уговаривают юристы, занимающиеся банкротством физических лиц. Учитывая, что заведомо неисполнимый кредит женщина взяла за 3 месяца до обращения в суд, не исключаю, что и в этой истории была та же ситуация.

Естественно, женщину решение суда не обрадовало, и она стала писать жалобы. Апелляция и кассация оставили определение суда первой инстанции в силе. Успешная обратилась за защитой своих прав в Верховный суд, у которого попросила освободить её от исполнения обязательств перед банками.

Позиция Верховного суда (Определение ВС № 307-ЭС 22-12512)

Верховный суд, рассмотрев спор Успешной, напомнил, что:

• согласно п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве, освобождение гражданина от обязательств не допускается, если при возникновении или исполнении обязательств перед кредиторами он действовал недобросовестно.

• Однако в конкретном споре признаков преднамеренного и фиктивного банкротства не выявлено. Как и не выявлено сокрытия или уничтожения принадлежащего должнику имущества и сообщения недостоверных сведений финансовому управляющему.

То есть решение о выдаче займа кредитные организации принимали на основании достоверной информации, предоставленной Успешной. А именно банки видели финансовое положение заёмщицы, она его не скрывала, также они видели, что женщина берёт на себя чрезмерные обязательства, которые не сможет погасить. Но всё же выдали ей заёмные средства.

Верховный суд посчитал, что главное в аналогичных спорах – это предоставление заемщиком достоверной информации. И если информация заёмщиком представлена достоверная, впоследствии принявший решение о предоставлении кредита банк не может обвинять заемщика в наращивании долгов.

Неразумно и недобросовестно – это не одно и то же

Таким образом, Верховный суд посчитал действия женщины неразумными, она не смогла объективно оценить свои возможности, рассчитывала, что справится с долгами, но просчиталась. А вот банк имел возможность оценить ситуацию и отказать в кредите, но не сделал этого.

Как указал Верховный суд, принятие на себя непосильных долговых обязательств ввиду необъективной оценки собственных финансовых возможностей и жизненных обстоятельств не может служить основанием для неосвобождения от долгов.

В итоге Верховный суд встал на сторону должницы и освободил Успешную от обязательства по выплате кредитного долга.

Личное мнение – знаковое решение Верховного суда

Считаю, что данное определение Верховного суда имеет очень важное значение для судебной практики в части споров, связанных с банкротствами граждан. Оно поможет гражданам, оказавшимся в аналогичных ситуациях, избавиться от долговых обязательств.

Кроме того, возможно данное решение заставит кредитные организации более взвешенно подходить к изучению платёжеспособности заёмщиков перед выдачей кредитов.

А как считаете вы, нужно освобождать от обязательств, если должник, оформляя заем, знал, что погасить его не сможет?

Подробнее ➤

Подробнее ➤

Изображение от Freepik