Почему после года платежей по кредиту основной долг не уменьшился?

Вы платите по кредиту уже более года, придерживаясь графика платежей, и начинаете задаваться вопросом: "За что я платил (-а) деньги, если сумма основного долга так и не уменьшилась?" Давайте разберемся в этой ситуации.

Когда вы берете кредит в банке, помимо основной суммы долга на вас также накладывается обязательство по уплате процентов за пользование кредитными средствами. Банки, стремясь минимизировать свои риски, устроили систему погашения таким образом, что первоначально ваши платежи идут преимущественно на покрытие процентов, а не уменьшение основной суммы долга.

Это легко увидеть, если внимательно изучить график погашения вашего кредита. Он показывает, что в первые месяцы, а иногда и годы, основная часть вашего платежа идет на уплату процентов, и только маленькая его часть направляется на погашение основного долга. Это значит, что, несмотря на регулярные платежи, основная сумма займа остается почти неизменной.

Только к середине срока кредитования соотношение платежей начинает меняться в пользу основного долга. Где-то примерно к концу второго года платежи начинают делиться поровну: половина уходит на покрытие процентов, а другая половина – на уменьшение основного долга. Это означает, что на начальном этапе кредитования значительные усилия уходят на уменьшение процентной нагрузки, и только со временем ваши платежи начинают активно "работать" на погашение самой заемной суммы.

Понимание этих принципов помогает правильно интерпретировать состояние своего кредитного счета и планировать личные финансы на период кредитования.