С июля банки обязаны возвращать клиентам средства, ранее переведенные мошенникам

С 25 июля вступит в силу № 369-ФЗ, согласно которому клиенты банков будут защищены от мошеннических действий, связанных с переводами безналичных средств неизвестным.

Федеральный закон от24.07.2023 № 369-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О национальной платежной системе"

Номер опубликования: 0001202307240049

Дата опубликования: 24.07.2023

Что изменилось

Новые требования законодателя обязывают финансовые организации тщательно проверять все сомнительные переводы своих клиентов.

По заявлению клиента банк, разрешивший подозрительную трансакцию, обязан вернуть перечисленные злоумышленнику средства в полном размере и сделать это в течение 30 дней после получения заявления.

Но деньги подлежат возврату только в том случае, если были обнаружены следующие нюансы:

• банк одобрил перечисление средств на счет мошенников, который находится в специальной базе Банка России «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента»;
• банк не уведомил клиента об осуществлении перевода без его согласия;
• карта клиента была утеряна или ею воспользовались без ведома владельца, а клиент заранее предупредил об этом банк.

Во всех остальных случаях финансовая организация имеет право не возвращать деньги.

Закон начнет действовать с 25 июля.

Резюме

Закон в целом хороший и поможет многим гражданам решить проблему с возвратом украденных средств. Но очень узкий перечень условий, при котором финансовая организация будет обязана возвратить деньги на счета владельца, говорит о том, что многое еще недоработано.

Мошенники ежедневно создают новые схемы и компании для отмывания денег, которые растут как грибы после дождя, и вряд ли одним перечнем можно покрыть все существующие серые организации.

Но во всякой случае теперь у россиян есть право не просить, а требовать возврата денег, переведенных мошенникам, пусть не в 100 процентах случаев, но хотя бы в части из них.