Как изменится ключевая ставка в июле 2024 года.

26 июля будет проходить очередное заседание Центрального банка, на котором будет принято решение о ключевой ставке. Уже длительное время ключевая ставка оставалась на уровне 16%, начиная с декабря 2023 года. В прошлом месяце многие эксперты предполагали ее повышение, но этого не произошло.

Что будет с ключевой ставкой в конце июля?

Следующие шаги Центрально Банка пока остаются неясными. По мнению аналитиков, Центробанк может допустить увеличение ключевой ставки до 17–18% годовых. Однако точное направление изменений еще предстоит увидеть до 26 июля.

Судя по анализу, принятие решения Центробанком в июле, скорее всего, не повлияет значительным образом на уровень ставок по кредитам. Исключение составляет возможность резкого повышения ключевой ставки, что может отразиться на условиях кредитования.

Как решение Центрального банка может повлиять ставки по кредитам?

В настоящее время ставки по кредитам находятся на высоких значениях. Средний процент по кредитам в данный момент составляет 22,5% годовых. Например, при взятии кредита на 500 тысяч рублей на три года ежемесячный платеж составит около 19,2 тысячи рублей, и общая сумма переплаты будет около 192 тысяч рублей.

Влияние ограничений ПСК на кредитные ставки.

Кроме решения Центробанка, на уровень ставок может повлиять также введение ограничений на полную стоимость кредита в III квартале 2024 года.

При изменении тарифов банков важно учитывать, что процентные ставки и условия кредитования могут изменяться в разных направлениях. Банки будут пересматривать не только размер ставок, но и структуру формирования общей стоимости кредита (ПСК) и ее составляющих. Общая стоимость кредита включает в себя основной долг, проценты, комиссии по договору, страховые взносы и другие платежи, связанные с займом.

В данный момент средний размер обязательных платежей и комиссий (ПСК) составляет около 45,74%. Отдельные компоненты ПСК могут быть скрыты от клиентов банка. Однако, с новым правилом Центробанка, общая стоимость кредита не должна превышать среднерыночное значение, рассчитанное Банком России, более чем на треть по соответствующей категории кредитования.

Также, перед 1 сентября банки могут изменить условия предоставления потребительских кредитов из-за вступления в силу новых макропруденциальных надбавок. Эти надбавки представляют собой дополнительные требования Центробанка, устанавливаемые для уменьшения рисков банковской деятельности. Банки, выдавая рискованные кредиты, должны резервировать больше капитала. Чем выше надбавки, тем больше капитала нужно для одобрения таких кредитов, что делает их менее привлекательными для банков.

С начала сентября заемщикам с высоким уровнем задолженности будет затруднительнее получить кредит. Банки могут либо отказывать в выдаче кредитов, либо увеличивать процентные ставки, чтобы компенсировать свои риски.

Стоит ли сейчас оформлять кредит?

При текущих процентных ставках рекомендуется брать кредит только в случае крайней необходимости.