Блокировки счетов по 115 ФЗ: рекомендации для предпринимателей

Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – 115-ФЗ) обязывает банки проверять финансовую деятельность предпринимателей.

При подозрении на незаконные схемы и участие в отмывании денег банк может заблокировать счет.

Денежные средства не хранятся на счете долгое время.

Предприниматель получил на счет сумму денег и сразу же вывел на другой счет, пусть даже на свой собственный.

Частые переводы физическим лицам.

Если большинство операций связано с переводами физ. лицам, то могут заподозрить как в отмывании денежных средств, так и в уклонении от уплаты налогов, нарушении трудового законодательства.

Отсутствие оплаты налогов, взносов или аренды

Если по счету не проходят регулярные платежи, то вполне могут заподозрить фиктивность ведения бизнеса.

Частое снятие наличных

На счет приходят суммы, которые тут же снимают в банкомате.

Все вышеперечисленные факторы поводы для подозрений и запросу пояснений и требованию документов для проверки.

Если банк не удовлетворится пояснениями, либо посчитает, что документы предоставили не полностью - счет и остатки на нем могут заблокировать.

Гражданский кодекс действительно говорит о том, что доход от предпринимательства является собственностью ИП.

При этом нужно помнить, что операции по счету должны отражать реальную картину деятельности. За однократный перевод физ. лицу или снятие наличных, конечно, счет не заблокируют. Но не нужно злоупотреблять этим.

Во-первых, не нужно выводить все поступления единомоментно. Это создает ощущение, что счет используется как транзитный, для осуществления незаконных операций.

Избегайте частых платежей физ. лицам. Конечно, можно перевести какие-то суммы себе, мужу или ребёнку. Главное при этом соблюдать баланс, чтобы такие переводы не преобладали над бизнес-процессами.

Платите со счета налоги. Отсутствие фискальных платежей или других обязательных бизнес-расходов является подозрительным. Также это один из факторов риска при признании компании или ИП фирмой-однодневкой.

Предоставляйте банку документы и пояснения по запросу. Не нужно игнорировать требования банка, в надежде, что все само собой рассосётся. Не предоставили документы - значит вам нечем подтверждать законность деятельности. Это 100% блокировка.

Банки могут действовать необоснованно жёстко, и заблокировать счёт даже при предоставлении ответов и пояснений.

Тогда предпринимателю дорога в суд - оспаривать блокировку счета.

Так, например, ИП оказывал услуги физическим лицам из домашнего офиса. Поэтому у него не было платежей за аренду. Банк посчитал, что деятельность является подозрительной, а документы, предоставленные ИП по запросу, не развеяли подозрений банка. Оспаривать блокировку пришлось в суде.

Что и было успешно сделано. Предприниматель доказал законность бизнеса, показал договоры с самозанятыми физ. лицами, по которым осуществляет платежи.

Чтобы не доводить до суда предпринимателям необходимо вести прозрачную финансовую деятельность, своевременно предоставлять документы по запросам банка и обеспечивать регулярные бизнес-расходы.