Грядёт кредитная революция: в Госдуме хотят снизить ставку по займам в 8 раз — что это значит для обычных людей

Картинка сгенерирована DALLE

Взял 10 000 до зарплаты, а через полгода должен уже 37 000? Знакома ситуация? Да-да, это те самые займы под 0,8% в день, или почти 292% годовых.

Если вы думаете, что так может быть только в фильмах ужасов — увы, это повседневность для миллионов россиян. Но есть хорошие новости. Госдума решила, что дальше так оставлять нельзя, а новый законопроект предлагает ограничить ставку по кредитам до 0,1% в день. Не 0,8, а 0,1. То бишь в восемь раз меньше.

Источник: https://www.garant.ru/news/1806887/

Что стоит за этой инициативой? Кто выиграет, а кто проиграет? И самое главное — как это отразится на вас лично? Разбираемся в статье.

Что предлагают изменить

Сейчас микрозаймы выдаются под ставку до 0,8% в день — это почти 300% годовых. Взяв 10 000 рублей через год вы должны МФО... сами посчитайте, если интересно, но много получается.

Новый законопроект предлагает:

• Ограничить дневную ставку до 0,1%.
• Установить максимальную годовую ставку — 36,5%.
• Ввести 90-дневный переходный период для МФО.

Законопроект №881371-8 можно найти на сайте Госдумы.

Что это значит для обычных людей

1. Меньше переплата. Ставка в 0,1% в день — это реально доступный кредит. Например:

- Было: взял 10 000 — через 30 дней должен 12 400

- Станет: взял 10 000 — через 30 дней должен 10 300.

Разница — почти 2000 рублей, вполне ощутимо.

2. Снижение долговой нагрузки. По данным Центробанка, каждый пятый россиянин платит больше 50% своего дохода на погашение кредитов. Новый закон — реальный шанс выдохнуть.

3. Доступность займов сохранится.

Авторы инициативы подчёркивают,

у многих компаний, включая микрофинансовые, есть достаточные резервы для продолжения деятельности в условиях снижения процентной ставки.

Что говорит закон

Все изменения вносятся в федеральный закон №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Если МФО продолжит выдавать займы по старым ставкам — это будет нарушением закона, с последующим отзывом лицензии.

Может быть, какие-то МФО будут действовать по старой схеме, в надежде на то, что вы законы не знаете, но перед тем как оформить заем, в обязательном порядке нужно прочитать все документы. Если что-то не так, куда жаловаться? Правильно, в ЦБ РФ.

Пример до и после закона

Представим типичную историю — Марина, 32 года, бухгалтер из Липецка.

"В феврале она взяла микрозайм на 15 000 рублей, чтобы закрыть долги по коммуналке. Обещали, что «всего 0,8% в день — ничего страшного». Через два месяца она должна уже почти 21 000. Платить нечем. Начали звонить, писать знакомым, угрожать."

Если бы закон уже вступил в силу, ставка составила бы всего 0,1% в день, и её переплата за те же два месяца составила бы примерно 900 рублей, а не 6 тысяч. И никакого стресса, и никакого давления.

Марина не единственная. Таких — сотни тысяч. Люди берут «до зарплаты», а в некоторых случаях получают долговую яму.

Мнение автора

Ничего не имею против МФО, они иногда действительно выручают, например когда человеку нужны деньги, а банки не дают кредиты. Но проценты огромные, не спорю.

Поэтому я думаю, что микрофинансовым организациям такая идея не нравится. Они теряют сверхприбыль. До сих пор бизнес работал по принципу: дал рубль — вернули три. Теперь им придётся работать, как обычные банки.

Мы живём в то время, когда кредитом пользуются если не все, то почти все — от бабушки до бизнесмена. Но это не должно быть ловушкой и кабалой. Человек должен иметь возможность вернуть долг.

Кредит — это инструмент, и им нужно уметь правильно пользоваться.