ЦБ запретил банкам блокировать счета самозанятых граждан

Совсем недавно Центробанк России направил банкам страны рекомендательное письмо с требованием – учитывать статус клиента до того, как принимать решение о блокировке его счета в связи с подозрительной операцией.

В первую очередь такое ограничение касается счетов самозанятых граждан, которые оплачивают налог на профессиональный доход. Дело в том, что самозанятые граждане нередко получают оплату за свою деятельность от клиентов на личные счета, не имеющие никакого отношения к зарплатным. Подобные операции банком могут быть восприняты как подозрительные.

Что происходит на практике

Распоряжения и рекомендации – дело хорошее, однако на практике, как правило, дело обстоит совсем иначе, и нередко учесть рекомендации просто невозможно.

Основная проблема здесь заключается в том, что банки обязаны проверять все финансовые операции всех клиентов, согласно установленному законодательству «о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма». Чтобы избежать ненужных проблем, банки нередко предпочитают блокировать счет клиента при любой операции, вызывающей подозрение. Заблокировать счета могут даже в том случае, если сам клиент присылает в банк подтверждающие документы.

Также заблокировать счет клиента могут и в том случае, если сумма платежей в бюджет составляет меньше 0,9–1% от общего суммарного оборота средств. При этом банки не учитывают, что самозанятые люди могут получать на личные счета оплату от клиентов, оплачивая с сумм установленный налог, из-за чего процент оплаты в бюджет может оказаться ниже.

Осложнение ситуации и последствия

Как правило, значительно осложняет ситуацию и то, что банкам не всегда известно то, что клиент является самозанятым лицом, так как в банковской анкете данная информация может не значиться.

Кроме того, клиент может стать официальным самозанятым лицом, уплачивающим налог на профессиональный доход, через некоторое время после открытия счета в банке, который в дальнейшем используется для получения оплаты от клиентов, но при этом является личным.

Но хуже всего то, что если банк заблокирует счет клиента по причине подозрительной операции, это отразится не только на финансовом состоянии клиента, но и на обслуживании его в других банках. При блокировке счета банк устанавливает заградительную комиссию на вывод имеющихся средств в размере 15–20%, при этом отказывая человеку в дальнейшем обслуживании и передавая информацию в специальный банковский реестр, откуда ее получают другие банки, принимая соответствующие меры.

Именно по этим причинам ЦБ запрещает банкам блокировать счета самозанятых лиц, однако беда заключается в том, что банкам крайне редко известно о том, что клиент имеет статус самозанятого лица.