Банки обяжут замораживать сомнительные переводы

Для того, чтобы принять такие поправки, необходимо определиться с термином "подозрительный" или "сомнительный" платёж - в каких случаях необходимо блокировать перевод таких денежных средств, т.е. нужны чёткие критерии, которыми бы руководствовались банки. Их не обязательно обнародовать публично, если есть опасения, что параллельно будут разрабатываться пути их обхода.

Понятно, что один из таких случаев - отсутствие согласия клиента. Однако часто бывает, что человек, ставший жертвой мошенника, соглашается на перевод денег, и только потом, к примеру, не получив товар или услугу понимает, что попался на удочку аферистов, хотя внешне никакой сомнительности или подозрительности нет.

Оповещение клиентов о подозрительных трансакциях и запрос о подтверждении платежа - весьма неплохая идея.

Чтобы как-то высказать свою позицию по отношении, надо четко понимать какие именно критерии предлагаются в качестве "подозрительных". Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом предусмотрено в ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Там указанным организациям, в частности, вменена обязанность осуществлять идентификацию выгодоприобретателей, клиентов и их представителей; устанавливать бенефициарных владельцев клиентов; фиксировать операции с денежными средствами; блокировать деньги и имущество после включения организации или физического лица в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму и т.д.

Соответственно, правом блокировать тот или иной перевод банки обладают и на данный момент времени. В то же время перевод этого права в обязанность может повлечь как излишние проблемы для пользователей, так и дополнительным препятствием для мошенников. Проблемы для пользователей могут заключаться в том, что если какой-то перевод пользователя будет отвечать критериям "подозрительности", то банк его автоматически заблокирует (пусть даже пользователь ранее такие переводы каждый день осуществлял). Блокировка будет означать необходимость пользователю явиться в банк, представить документы и только потом он сможет восстановить свой доступ к счету с деньгами, что в общем-то достаточно неудобно.

С другой стороны, если перевод от имени пользователя будет действительно осуществляться не в соответствии с фактическими желаниями пользователя, то блокировка банком денежных операций по счету будет очень даже кстати.

Поэтому на данный момент времени говорить о том, хороша ли будет новая система или не очень - чрезвычайно сложно. Допускаю, что полноценную оценку полезности такого изменения можно получить только после введения указанных изменений в действие и получение статистических данных, которые и позволят сделать выводы о полезности или вредности нововведения.

Считаю,что внесение данных изменений в банковское законодательство очень актуально - так как участились случаи хищения денежных средств с банковских счетов граждан. На нашем сайте практически ежедневно задаются вопросы о возможности возврата похищенных денежных средств. И главной проблемой является нежелание банка помогать клиенту - своевременно приостановить проведение операции, пока деньги еще можно вернуть. Новый законопроект предусматривает не обязанность, а право банка приостановить сомнительную операцию - но это уже шаг навстречу обманутому гражданину.

Но существует и негативная сторона - если денежные средства были перечислены клиентом банка в счет исполнения обязательства, "заморозка" перевода на срок до 2 дней может повлечь нарушения сроков оплаты и, соответственно, применение штрафных санкций. Эти риски нужно будет учитывать и производить оплату заранее.

Уменьшить риск возникновения негативных последствий от предложенных изменений в закон будет возможно с помощью разработки критериев, по которым банки смогут относить операции к категории сомнительных/подозрительных.

Проект предполагает внесение изменений в ФЗ «О национальной платежной системе», ФЗ «О Центральном банке РФ» и АПК РФ.

Проект мог бы помочь в борьбе с мошенничеством в этой сфере, когда в т.ч. и обманным путем получают доступ к распоряжению счетом и проводят операции по нему. Обычно в таких ситуациях установить лицо, похитившее средства, трудно, вероятность вернуть свои деньги невелика. Потерпевший мало, что может сделать, даже если быстро обнаружит хищение - банки на просьбы заблокировать счет реагируют порой медленно и неохотно. Для этого в проекте предлагается не только приостановить операцию, но и уведомить о ней владельца счета и запросить его подтверждение. Также такая мера позволит решить проблему и с ошибочными операциями.

В том же время понятие подозрительной операции - оценочное. Поэтому в проекте видимо будут критерии определения таких операций.

Народное информационное агентство новостей (НИАН)Пишет 11.11.2016 в 12:34

Представитель Минфина отметил, что обязанность блокировать подозрительные переводы будет возникать лишь в случае присутствия обязательных признаков совершения перевода денежных средств без согласия клиента.

Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О национальной платежной системе" (с изм. и доп., вступ. в силу с 17.07.2016)

Статья 4. Порядок оказания платежных услуг

1. Оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

2. Банковские платежные агенты и банковские платежные субагенты участвуют в оказании услуг по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых соответственно с операторами по переводу денежных средств и банковскими платежными агентами в соответствии с требованиями статьи 14 настоящего Федерального закона.

3. Организации федеральной почтовой связи оказывают услуги почтового перевода денежных средств в соответствии с требованиями Федерального закона от 17 июля 1999 года N 176-ФЗ "О почтовой связи".

4. Платежные агенты оказывают услуги по приему платежей в соответствии с Федеральным законом от 3 июня 2009 года N 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами".

www.consultant.ru

Мнение представителей банковского сообщества понятно,

но их больше беспокоит прибыль и Клиенты, а Клиенты разные...

Два дня - не самый большой срок в ряде случаев, но как и кем будет решаться вопрос

разблокировать или нет

Предложение не однозначное

а с последствиями и того хуже...