Взыскание задолженности с физического лица – что нужно знать?

В современном экономическом положении, люди очень часто прибегают к изысканию материальных средств и вещей. Один из способов – это взять деньги в долг.

При этом получить денежные средства, а также вещи, можно заключив как кредитный договор, так и договор займа с соответствующим кредитором.

В связи с последствиями финансового кризиса в Российской Федерации резко увеличилось количество случаев неоплаты по кредитным счетам как юридических, так и физических лиц.

Ситуация с финансовым положением граждан ухудшается с каждым годом. Поэтому вопрос об исполнении должниками своих обязательств остается актуальным.

Действующим законодательством установлены обязательства граждан, которые могут возникнуть из договора, закона, как последствия причинения вреда. Законодательством предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Причем они должны быть исполнены независимо от оснований возникновения обязательств.

В отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей процедура четко определена законом, а вот в случае с физическими лицами в настоящее время все не так просто.

Как взыскать с должника материальные ценности

Взыскание с должника материальных ценностей делится на несколько этапов:

• досудебное урегулирование спора,
• взыскание задолженности в судебном порядке,
• работа с судебными приставами.

При досудебном урегулировании спора чаще всего должник тянет время и кормит пустыми обещаниями, делая вид, что деньги скоро появятся, и он все вернет.

До обращения в суд необходимо грамотно провести претензионную работу, направив официальное письмо в адрес должника с требованиями оплатить долг. После этого необходимо грамотно провести переговоры.

Если путем переговоров не получилось прийти к обоюдному решению проблемы, то придется перейти на следующий этап – обратиться с исковым заявлением в суд.

Основанием для подачи искового заявления в суд является статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой обязательства должны исполняться надлежащим образом — в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

При этом, в соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В свою очередь статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика (ответчика) возвратить заимодавцу (истцу) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случае просрочки обязательства по возврату полученной суммы займа, частью 1 статьи 395 ГК РФ предусмотрена ответственность за неисполнение денежных обязательств. Например, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонение от их возврата, иной просрочки в их уплате.

Подлежат уплате и проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части, предусмотренной для места жительства кредитора.

Если суд вынес положительное решение, и при этом должник не обратился с апелляционной жалобой в вышестоящую инстанцию, решение вступает в законную силу.

После этого должник будет обязан выплатить сумму кредита в полном объеме, а также компенсировать все судебные издержки.

Полученные в суде решение и исполнительный лист передаются судебным приставам, а они, в свою очередь, взыскивают сумму долга с должника с помощью переговоров. Если переговоры проходят неудачно, то проводятся арест счетов, доходов и имущества.

При этом, в силу статьи 24 ГК РФ, гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание. Таковое установлено статьей 446 ГК РФ.

Продажа долга физического лица коллекторам

Взыскание долга судебными приставами может сильно затянуться, поскольку у должника может не оказаться зарегистрированного имущества, его доходы могут быть слишком малы, а долг слишком большим. В таком случае он может возвращать долг в течение всей жизни, но так и не вернуть его в полном объеме.

Есть еще один способ взыскания задолженности. Это уступка права требования долга третьим лицам, например коллекторным компаниям. Но в таком случае кредитор получает примерно 50 % от суммы долга.

После заключения сделки, должник становится головной болью коллекторной компании. Нередко коллекторы переступают через черту закона, чтобы достичь досудебного урегулирования спора.

В силу юридической безграмотности граждан, как кредитору, так и должнику в случае возникновения любой задолженности желательно сразу обратиться за правовой помощью к юристу.

И кредитору, и должнику в случае возникновения задолженности лучше всего обратиться за помощью к специалисту. Это поможет избежать потерянного впустую времени, головной боли и испорченных нервов, ведь урегулирование спора – это работа квалифицированного специалиста в данной области.