Досрочное погашение кредита-выгодно это или нет?

🔹Досрочное погашение кредита — выгодно это или нет?

🔹Не накажет ли банк заемщика повышением процентов?

🔹Как правильно досрочно погасить кредит?

Можно ли гасить кредит досрочно

Право на досрочный возврат кредита дают гражданам статья 11 закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, а также п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ.

Можно вернуть кредитору досрочно как всю сумму займа, так и его часть?!

Главное, что нужно сделать для досрочного возврата:

-проверить, сколько времени осталось до окончания срока кредитования (если меньше месяца, то досрочный возврат неприменим).

⚠О досрочном погашении кредита нужно сообщить банку не менее чем за 1 месяц (если иного срока не прописано в договоре);

-перечитать договор на предмет, не установлено ли в нем определенное число месяца для любых платежей по кредиту (тогда необходимо в текущем месяце уведомить банк о досрочном возврате и сделать платеж в дату, указанную в договоре);

Если с момента получения кредита прошло менее 14 дней (30 дней для целевого кредита, например ипотечного), то вернуть всю сумму кредита можно, даже не предупреждая банк.

[⚠ ВНИМАНИЕ!

Право на досрочный возврат без оплаты штрафных санкций предоставлено только тем гражданам, которые получили заем для личных (потребительских) целей. Если кредит был взят для предпринимательской деятельности, банк может потребовать уплатить штрафы и возместить убытки. Скорее всего, эти карательные меры будут предусмотрены кредитным договором с ИП.].

Почему досрочное погашение кредита выгодно?!

На вопрос, выгодно ли погашение кредита досрочно, можно ответить однозначно и утвердительно. Досрочное погашение имеет несомненные плюсы:

-уменьшается задолженность гражданина за счет снижения размера начисляемых процентов;

-по своему выбору можно либо оставить сумму ежемесячного платежа в том же размере, уменьшив срок кредитования, либо, наоборот, уменьшить ежемесячный платеж при том же сроке.

Возникает вопрос об аннуитетных платежах. Первыми в графике погашения в таком случае идут проценты за весь период действия кредитного договора, а затем гасится основной долг («тело» кредита). Получается, что досрочной выплатой заемщик погасит проценты, а основной долг все равно придется платить? Нет, это не так. Почему?

Закон о потребительском кредите требует, чтобы проценты уплачивались «до дня фактического возврата суммы кредита или ее части». Поэтому банк в случае досрочного возврата обязан пересчитать проценты исходя из фактического срока пользования кредитными деньгами. Если банк самостоятельно не пересчитал размер процентов % по досрочно уплаченному кредиту, потребитель может требовать перерасчета и выдачи нового графика в виде письменной претензии.

[⚠ВАЖНО!

На потребительский кредит распространяются правила закона «О защите прав потребителей». Это значит, что если претензия останется без ответа, то получить новый график платежей можно через суд, попутно взыскав с банка возмещение морального вреда и штраф в размере половины такого возмещения.].

И на последок.. в случае ПОЛНОГО ДОСРОЧНОГО погашения суммы по кредиту НЕОБХОДИМО официальное подтверждение с банка с указанием остаточной суммы подлежащей оплате для досрочного погашения кредита.

⚠ОЧЕНЬ ВАЖНЫЙ МОМЕНТ

Когда окончательная сумма при досрочном погашении кредита (или просто при полном погашении кредита) оплачена.. вы должны потребовать ОФИЦИАЛЬНУЮ СПРАВКУ С БАНКА о том, что ваши обязательства перед банком исполнены и задолженности вы НЕ ИМЕЕТЕ (сохраните справку)!

Это не обходимо для вашей подстраховки, в случае если банк решит подать на вас в суд.. из-за якобы какой то не уплаты.

Но это уже другая история...