Как можно неожиданно для себя стать поручителем по кредиту?

Все мы знаем, что если должник не сможет выполнить свои обязательства перед кредитором, у последнего появляется право взыскать задолженность с поручителя. Просьба стать поручителем ставит человека перед довольно непростым выбором: взять на себя часть ответственности за возврат чужих долгов или ответить отказом на просьбу хорошего знакомого или родственника.

Поручитель очень редко может быть абсолютно уверен в том, что должник самостоятельно исполнит обязательства, тем более, если кредит берется на длительный срок – в 2015 году в законодательство были внесены поправки, согласно которым даже в случае смерти должника с поручителя обязательства не снимались.

Все это объясняет, почему большинство людей предпочтут ответить отказом на просьбу стать поручителем. Однако необходимо принимать во внимание, что правила оформления поручительства содержат несколько нюансов, благодаря которым поручителем может стать даже тот, кто не собирался им становиться.

Письменная форма договора поручительства

Проблема заключается в том, что согласно действующему законодательству, поручительство возникает на основании письменного договора между поручителем и кредитором. Если их соглашение не имеет письменной формы, оно недействительно.

Многие ошибочно считают, что имеются четкие требования к содержанию договора поручительства, и что в нем обязательно должны быть оговорены все условия, но законодательство не предъявляет строгих требований к содержанию данного документа, а лишь требует соблюдение письменной формы.

А письменной формой может быть признан не только отдельный договор, составленный единым документом, но и любой способ документальной фиксации волеизъявления. Именно по этой причине гражданин может выступить поручителем, даже не подписывая договор поручительства. Рассмотрим несколько подобных ситуаций.

Расписка

Клиент предоставил банку долговую расписку, согласно которой одно лицо передало другому денежные средства, гарантируя займодавцу взамен исполнение кредитного договора между ним и банком.

Банк принял данную расписку и поставил на ней отметку о принятии поручительства.

Судом также было признано, что данная расписка является договором поручительства, ведь любой документ, составленный в письменной форме и выражающий согласие лица взять на себя конкретные обязательства, может быть признан договором поручительства.

Получение займа в МФО

При составлении договора о выдачи займа, некоторые микрофинансовые организации включают в текст договора пункт, в котором указываются личные данные гражданина, который готов поручиться за должника. Многие полагают, что данный пункт обязательно должен подкрепляться отдельным договором поручительства, без которого у указанного в нем лица не может возникнуть обязательств, но это не так.

Если указанный гражданин не станетподписывать данный документ, то он не будет разделять ответственность по возврату долга. Но если он поставит свою подпись в договоре, то будет признан поручителем, хотя и не было составлено отдельного договора поручительства.

Письмо

Банк получил письмо, в котором одно лицо подтверждало платежеспособность другого лица, подавшего заявку на получение кредита. Направивший письмо гражданин заявил, что ручается за получателя кредита, полагая, что направляет обыкновенное гарантийное письмо, ни к чему его не обязывающее.

Однако после того как кредит был одобрен, отправитель получил из банка ответное письмо, информирующее о согласии банка на поручительство с его стороны.

Судом данное письмо было признано договором поручительства, так как в нем было четко выражено намерение поручиться за должника, а банк выразил свое согласие. Договор поручительства считался заключенным с момента получения ответного письма из банка.

Очень важно помнить, что устные гарантии не влекут за собой никаких обязательств, а любое выражение гарантий в письменной форме может иметь за собой последствия.