Какие ошибки при оформлении банковского вклада могут лишить вас денег

Несмотря на то что доверие к банкам у населения изрядно пошатнулось, все равно самым популярным способом хранения денежных средств является открытие вклада в банке. Все-таки благодаря введенной системе страхования вкладов, а также начислениям процентов (которые предполагают пассивных доход), хранить денежные средства в банке выгоднее, чем дома «под матрацем».

Банки тоже выигрывают от привлечения денежных средств, поскольку у них есть возможность инвестировать данные средства и получать еще большую прибыль. Однако, давая деньги банку, вы всегда рискуете столкнуться с проблемой их возврата. Например, если у банка отзывают лицензию, то возврат своих денег заметно усложняется.

В таких случаях приходит на помощь Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Тем не менее, в ряде случаев из-за совершенных ошибок получается так, что клиент банка остается без своих денег, так как получает отказ от АСВ в возврате денежных средств. Особенно часто такие ошибки совершаются в погоне за высокими процентами и выгодными (на первый взгляд) условиями. Рассмотрим эти ошибки.

Подписан договор не банковского вклада

Иногда вместо договора банковского вклада могут предоставить немного иной договор, который имеет сходство с договором банковского вклада.

При общении с сотрудником банка и обсуждении условий клиент подписывает договор, считая, что он ничем не отличается оформления банковского вклада. Однако сам договор может называть «Договор инвестирования», либо «Договор на оказание услуг по управлению финансами» и т.д. Главная цель такого договора – привлечение денежных средств от граждан, в последующем предполагается возвращение средств с процентами. При этом по таким договорам процентная ставка заметно выше.

Но главная опасность таких договоров в том, что они не включены в систему обязательного страхования банковских вкладов, т.е. в случае банкротства банка или отзыва лицензии ЦБ, АСВ откажет в возмещении денежных средств по таким договорам. При этом максимальная сумма компенсации составляет 1 400 000 рублей.

Поэтому не стоит гнаться за высокими процентами, а при подписании договора нужно внимательно изучить все его условия.

Договор подписан не с банком

По нашему законодательству не обязательно привлечением денежных средств могут заниматься только банки. Точно так же «одолжить» деньги у населения могут и иные финансовые организации, которые имеют соответствующую лицензию. Как правило, процентная ставка в таких организациях заметно выше, нежели в крупных банках. Это и позволяет им привлекать людей.

Однако не все такие организации входят в систему обязательного страхования банковских вкладов. Поэтому, обратившись в подобную организацию, обязательно нужно запросить лицензию, а также свидетельство, подтверждающее участие в данной программе. Это необходимо, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств получить компенсацию от АСВ.

Не выдан приходный кассовый ордер либо утеря такого ордера

Еще одной ошибкой вкладчика может стать неполучение приходного кассового ордера при сдаче денежных средств в кассу банка либо его потеря. Это достаточно важный документ, который подтверждает факт передачи денежных средств банку. Бывает, что банк часть денежных средств переводит на свои счета, и АСВ при проверке не может увидеть полную сумму, которую внес вкладчик. При этом, если такие документы не будут представлены, банк имеет право отказать в выдаче клиенту его же денежных средств.

Вкладчик не подтвердил легальность денежных средств

Законодательство РФ обязывает банки контролировать законность происхождения денежных средств, которые в них размещаются. Следовательно, банк, на вполне законных основаниях может потребовать от клиента подтвердить законность происхождения его денег. При этом, если такие документы не будут представлены, банк имеет право отказать в выдаче клиенту его же денежных средств.

Таким образом, если решили открыть вклад, особенно на крупную сумму (более 600 000 рублей), то обратите внимание, чтобы у Вас были все документы, которые могут подтвердить, что денежные средства были получены законным способом.

Будьте внимательны и не совершайте ошибок!