Ситуации, когда граждане приходят в банк положить деньги на депозит, а получают вместо этого страховку, становятся все более частыми. Еще в 2017 году Центробанк, в связи с поступлением жалоб граждан, рекомендовал кредитным организациям информировать своих клиентов о возможных рисках инвестирования в случае предложения им соответствующих финансовых услуг или финансовых инструментов. Что происходит, когда гражданин приходит за одним продуктом, а получает другой.
Как это происходит?
Волгоградец Григорий Р., продав доставшуюся по наследству квартиру, решил положить деньги на депозит. Будучи человеком финансово подкованным, решил «разделить» вклады по нескольким банкам, и выбирал из первой «пятерки» надежности. Время для вкладов было, по его мнению, не очень удачное - процентные ставки не превышали 4-5%. И все шло по намеченному плану, как вдруг в одном из кредитных учреждений ему предложили от 12% годовых! Правда, деньги нельзя будет снять в течение 3 лет, но 12%! Именно этот фактор стал решающим – он подписал договор не вклада, а инвестиционного страхования жизни (ИВЦ).
Понял - не понял
И нет проблемы, ведь Григорий, внимательно прочитав договор, сознательно пошел на предложенные условия. По его убеждению, рисков, связанных с возможной потерей прибыли средств, может и не случиться. «Я вложил в этот продукт не все свои деньги. При этом меня убедили, что номинал вложений защищен и гарантирован к возврату. Кроме того, я обеспечен страховой защитой», - считает Григорий.
Как поясняют в пресс-службе Отделения Волгоград Южного ГУ Банка России, инвестиционное страхование жизни – это инвестиционно-страховой финансовый продукт. Доход по такому финансовому продукту зависит от эффективности инвестирования средств и не является гарантированным. При благоприятной же ситуации на фондовом рынке и успешном инвестировании средств по договору ИСЖ гражданин может получить повышенный по сравнению с банковским вкладом доход. Кроме того, по полису ИСЖ клиент получает услугу страхования жизни.
«Однако важно помнить, что доход по такому финансовому продукту зависит от эффективности инвестирования средств, а сумма взносов и инвестиционный доход по договору ИСЖ не застрахованы Системой страхования вкладов, в отличие от вкладов в банке. При досрочном расторжении договора ИСЖ есть риск потери части или всех вложенных средств, иногда значительной. Поэтому еще до заключения договора важно выяснить все условия, в том числе, порядок определения размера «выкупной суммы», - отмечают специалисты Центробанка.
Навязали…
Совсем в другой ситуации оказался пенсионер Сергей К., который полностью доверился служащей банка и лишь дома обнаружил, что оформил не депозит, а страховку. Он к подобным рискам готов не был, поэтому поспешил расторгнуть договор на непонятную ему услугу.
«Стоит обратить внимание, что недобросовестные продавцы могут порекомендовать вам инвестиционное страхование жизни под видом обычного банковского вклада, но с повышенным доходом. При этом навязывать вам ту или иную услугу работник финансовой организации не имеет права, только предлагать. Чтобы не ошибиться в выборе финансовой услуги, необходимо внимательно отнестись к деталям при заключении договора, изучить предлагаемые к подписанию документы, не «верить на слово» продавцу услуги, а также взвешенно оценить собственные риски», - рекомендуют в пресс-службе Отделения Волгоград Южного ГУ Банка России.
От договора можно отказаться в «период охлаждения». С 1 января 2018 года он составляет 14 календарных дней.
Как снизить риски?
Для того, чтобы минимизировать риски при размещении средств в финансовых организациях, важно повышать уровень своей финансовой грамотности и внимательно изучать условия договора, который подписываете.
5.4М
