А Вы знаете о том, как можно вернуть комиссию по кредиту?

Введение

Ни для кого не является секретом то, что в настоящее время кредит является наиболее востребованной и популярной банковской услугой. Всем понятно и очевидно, что далеко не все граждане нашей большой страны при нынешних условиях реальностей жизни могут позволить себе купить сразу какую-либо понравившуюся дорогостоящую вещь или позволить себе роскошно отдохнуть за пределами России за границей. Для этого нужно иметь достаточно денежных средств, которые не всегда есть в наличии. Однако есть множество кредитных учреждений которые всегда стараются как можно больше заработать на своих заемщиках, наживаться на этом и которые всегда готовы брать со своих клиентов в повышенных размерах, а иногда и в большем размере чем основная сумма по кредиту различные комиссии. Но совершенно не многие заемщики знают о том, что такие действия со стороны кредитных учреждений - банков являются незаконными, а поэтому не лишним будет знать, как вернуть комиссию по кредиту, чтобы не быть обманутым и не платить лишнего. У некоторых людей создается мнение о том, что стоимость кредита складывается из суммы долга и процентов, которые начисляются на нее. Однако это совершенно не верно и не так: в кредитном договоре почти всегда есть условия об оплате банку различных комиссий, едино-разовых или же ежемесячных и т.д. В кредитный договор могут быть включены нижеследующие виды комиссии:

комиссия за предоставление кредита;

комиссия за открытие счета;

комиссия за обслуживание счета;

и иные виды комиссий.

А Вы знаете о том, почему банковские комиссии по кредиту являются незаконными?

Когда Вам кредитное учреждение-банк одобряет кредит и Вы его получаете, то Вам открывают ссудный счет по нему, на который соответственно впоследствии Вы и будете вносить свои платежи по кредиту, а уже потом в свою очередь откуда ежемесячно будет банк списывать деньги. Порядок заключения договора по кредиту, договора открытия банковского счета и т.д. регламентирован Гражданским кодексом Российской Федерации (ГК РФ). В частности, статья 819 ГК РФ гласит, что по кредитному договору обязанностью банка является предоставление заемщику кредита, а обязанностью заемщика-возвратить полученное и уплатить проценты. Следует обратить особое внимание на то, что каких-либо иных обязанностей у заемщика нет, в том числе по уплате комиссий. Вообще по своему смыслу и понятию комиссии якобы предполагают, что Вам будут оказываться какие-либо дополнительные услуги. Однако совершенно очевидно, что Вы не можете выступать заказчиком таких услуг попросту потому что Вы в них не нуждаетесь. Таким образом, получается все очень просто. Открытие и ведение счета, выдача кредита и т.д. является прямой обязанностью кредитного учреждения - банка, которую он и должен исполнять в соответствии с нормативными указаниями Центробанка РФ (Банка России). Это нужно только банку, но не в коем случае не Вам. Поэтому, получается так, что уплачивая комиссию, Вы оплачиваете фактически не оказанные Вам услуги.

Когда можно возвратить комиссию по кредиту?

Совершенно очевидно, что в том случае если до заключения кредитного договора Вы сообщите сотруднику банка о незаконности взимания комиссий, то вряд ли получите желаемый кредит. Поэтому целесообразным будет если вернуть комиссии Вы уже будете пытаться сделать уже после заключения кредитного договора. При этом, крайне важно будет, что вернуть излишне уплаченные денежные средства и предотвратить такие выплаты в дальнейшем Вы можете в любой момент: сразу после получения кредита либо в процессе выплаты кредита, или вообще после погашения всей суммы кредита. Конечно же банк не будет в добровольном порядке этого делать и Вам скорее всего, придется обращаться в суд с иском о принудительном возврате денежных сумм. Согласно нормам ГК РФ общий срок исковой давности по подобным искам составляет 3 года. Соответственно, и вернуть Вы сможете только те комиссии, за которые Вы оплатили за последние 3 года. Поэтому, в том случае если срок кредита большой, то лучше позаботиться о возврате комиссий пораньше, чтобы уложиться в трехгодичный срок.

Какова процедура и порядок возврата комиссии по кредиту?

Исходя из вышеупомянутого можно прийти к выводу о том, что по поводу возврата комиссий закон будет полностью на Вашей стороне. Для того чтобы вернуть комиссию по кредиту существует несколько законных способов:

1. Вам следует обратиться с досудебной претензией в сам банк. Претензию можно будет составить обоснованную и аргументированную со ссылками на нормы и статьи закона. В шапке указываете куда и кому ее адресуете, затем указываете от кого и свой адрес, после в середине текста следует написать претензия или претензионное письмо и т.д., затем следует указать, что между Вами и банком был заключен кредитный договор и указываете реквизиты договора. Далее следует привести пункт договора, который предусматривает комиссии. После этого должна быть ссылка на статьи закона, например на ст. 819 ГК РФ, на ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и т.д. А уже в конце текста, указываете свои требования, указываете перечень прилагаемых документов, ставите свою подпись и дату. Одним словом можно написать претензию самостоятельно, но лучше обратиться к специалисту, который грамотно, правильно и аргументированно со ссылками на статьи закона все поможет составить. Самое главное это соблюдать некоторые требования:

Первое требование в данной претензии должно быть сформулировано требование о том как признание недействительным того пункта договора, который предусматривает уплату комиссии. Второе требование это возврат уплаченных комиссий с указанием периода и денежных сумм.

В том случае если после уплаты комиссии прошло некоторое время, то следует также попросить банк возместить проценты за пользование чужими денежными средствами согласно ст. 395 ГК РФ и соответственно приложить расчет процентов. Также важно будет указать в претензии, что в случае невыполнения Ваших законных требований в разумный срок (лучше установить конкретный срок, например, 10, 15 дней) Вы обратитесь в суд, и банку придется возместить Вам все понесенные расходы на госпошлину, расходы на юридическую помощь, выплатить Вам компенсацию морального вреда и штраф в размере 50% от присужденной суммы комиссии. К претензии обязательно приложите копию кредитного договора и копии документов, подтверждающих оплату комиссии.

2. Имеете право обратиться в общество защиты прав потребителей

Данные организации, существуют как правило, везде. При чем они оказывают помощь вполне бесплатно.

3. Обращаетесь в суд

Имеете право обратиться в суд самостоятельно. Сделать это нужно будет после того, как Ваша претензия будет банком проигнорирована. (В том случае если банк Вам откажет в ее удовлетворении либо не ответит в установленный Вами в ней срок). Самое главное в соответствии с требованиями закона составить исковое заявление. Приложить к нему все необходимые документы. Кроме того, Вы будете освобождены от уплаты госпошлины, так как будете обращаться в суд как потребитель, права которого нарушены.

Помните, что ничего не стоит бояться, так как закон будет на Вашей стороне!