Как банки хитрят при выдаче кредита

Спросите у людей, которые давно и прочно сидят на «кредитной игле», об их ошибках. И, скорее всего, вы увидите сожаление в их глазах. А все потому, что люди склонны верить словам. Но задача банка – зарабатывать. Поэтому не лишним будет следить за тем, какие хитрые ходы иногда при этом применяются.

Преувеличивают плюсы, не рассказывая о минусах

Зачастую люди бывают чересчур доверчивы и верят каждому слову консультантов, которые могут и сами не понимать определенных моментов, но иметь цель впарить вам кредит. Отсюда и берутся истории про клиентов, которые, к своему изумлению, при получении запрошенной суммы получили меньше, чем рассчитывали, за счет того, что сразу оплатили, например, страховку (благо, траты за добровольное страхование сейчас во многих случаях можно вернуть).

Как избежать

Верьте не словам, а официальным договоренностям. Кредитный договор может быть вам не только врагом, но и другом. При одном обязательном условии: его содержание нужно знать и понимать. Для этого придется сделать вещь, которая у простого человека подчас вызывает что-то вроде судорог – полностью от корки до корки прочитать все документы перед подписанием. Если вас что-то не устраивает – не гоните коней, думайте, обсуждайте, вникайте и не бойтесь и вовсе отказаться от конкретного банка (конкуренция – великая штука).

Просчитывайте все возможные обстоятельства: всевозможные комиссии, страховки, штрафы могут иметь место... Если учесть все эти платежи, то получится, что реально вы заплатите куда больше, чем планировали. И тем не менее люди, не глядя и не раздумывая, соглашаются (сами об этом не подозревая) со всевозможными страховками, комиссиями просто потому, что не проявили должной осознанности. Многие, кстати, расплачиваются за это потом всю жизнь (поскольку небольшой доход делает выплату невозможной, а из-за просрочек сумма растет).

Есть такая волшебная штука, как тарифы банка. Их проштудируйте особенно вдумчиво. Знаем юристов, которые были неприятно удивлены тарифом банка на справку для налоговой, которая во многих банках бесплатная, а вот в том, где им посчастливилось взять ипотеку, стоила аж 350 руб. Мелочь, а неприятно. Разбираться из-за такой суммы им не хотелось, но профессиональному сознанию был нанесен урон. Что уж говорить об обычных людях, для которых текст договора иногда как китайская азбука? Но тем не менее читать нужно внимательно и обязательно.

Реален ли кредит под 0 %?

Зачастую заманчивая реклама кредита под 0 % – рекламный трюк (могут включить в договор платежи «за пользование кредитом» или сообщить, что на ваш товар это предложение не распространяется, но вы можете оформить обычный заем на понравившуюся вещь. Но бывают и реальные предложения, при которых за возможность заплатить частями за товар человек ничего не доплачивает. Правда, часто применяется метод изменения условий. Например, в контракте иногда прописывается пункт, гласящий, что если заемщик допустит просрочку хоть в один день, кредитор может изменить условия сделки (и установить другую ставку). Более того: и цена за сам товар может оказаться завышенной. Все, что нужно, – быть бдительным.

Как избежать

Всегда думайте о том, в чем же выгода банка, который делает столь щедрое, казалось бы, предложение. Почитайте отзывы в Интернете, поспрашивайте знакомых. Учитесь на чужих ошибках.

Проблемы вместо радости

Всевозможные кредиты на свадьбу, юбилей, а то и вовсе шубу для жены кому-то могут показаться странным явлением, но это не отменяет того, что занимают люди деньги далеко не всегда на что-то экстренно необходимое. Душа требует праздника, а денег нет – человек идет в банк... а потом годами расплачивается за необдуманный каприз. Консультант вряд ли будет вас отговаривать, ведь его работа – продавать вам продукт, а не наоборот. Так что рассчитывайте преимущественно на собственную голову.

Как избежать

Жить нужно по средствам. А это значит – планировать свои расходы. Кутежи и желание быть не хуже других при маленьких доходах выходят большим боком. Если вы решили взять кредит, но есть сомнения, берите в руки калькулятор и тщательно просчитывайте ваши расходы и вероятность непредвиденных трат (которые также должны учитываться)

Не путайте ставку за месяц и день

Реклама микрофинансовых организаций и ломбардов иногда грешит тем, что указывает ставку за месяц (а то и за день). Но сознание людей привычно к процентной ставке за год, и им кажется, что такой вариант очень выгодный. А на практике выходит наоборот.

В микрофинансовых организациях также иногда предлагают новым клиентам беспроцентный кредит на небольшой период в надежде на то, что заемщику понравится такой сервис и он придет снова – уже за «дорогим» займом. Штрафы за просрочку также в этом случае никто не отменял.

Если вы хотите взять кредит так, чтобы поменьше переплатить, сравните предложения разных финансовых учреждений (и магазинов, если вам понадобятся товары). Выбрав самые привлекательные варианты, уточните эффективную (реальную) ставку, почитайте отзывы в Интернете еще до стадии ознакомления с договором – иногда еще на предварительном этапе становится понятно, какие подводные камни могут быть.