Как не потерять свои сбережения в банке

Имел Бобби хобби – он деньги любил,
любил и копил.
«История о мальчике Бобби»

Наверное, каждый человек, который имеет какие-либо сбережения, думает, как их приумножить. Чтобы деньги не валялись где-то в укромном месте, а приносили хоть какую-то прибыль. Все делают это по-разному: кто-то вкладывает в недвижимость, кто-то открывает вклад в банке, кто-то инвестирует в акции, ПИФы. Некоторые пробуют вложить деньги в Форекс, в криптовалюту и т. д., и т. п. Способов очень много, но все они, естественно, несут за собой определенные риски.

Вклад в банке – наиболее популярный и легкий способ сбережений. Поэтому в этой статье попытаемся разобраться, как выгоднее и безопаснее вложить свои средства в банк.

Вкладчику на память

1. Перед выбором вклада в банке нужно обратить внимание на сам банк, срок, валюту, процентную ставку, периодичность выплат процентов (раз в месяц, раз в квартал, раз в год, в конце срока), имеется ли возможность досрочного снятия или пополнения вклада.

2. Банк обязательно должен входить в систему страхования вкладов от Агентства по страхования вкладов.

О страховании вкладов

Страхованию подлежат денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банках – участниках системы страхования вкладов, на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, в том числе:

• денежные средства на срочных вкладах и вкладах до востребования;

• денежные средства на текущих счетах, в том числе используемых для расчетов по банковским (пластиковым) картам;

• денежные средства на расчетных и депозитных счетах индивидуальных предпринимателей (с 1 января 2014 г.);

• денежные средства на номинальных счетах, открытых опекунами/попечителями, бенефициарами по которым являются подопечные;

• денежные средства на счетах эскроу, открытых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества (с 1 апреля 2015 г.);

• денежные средства на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам участия в долевом строительстве (с 1 июля 2018 г.);

• денежные средства, размещенные во вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами;

• денежные средства, размещенные юридическими лицами, отнесенными в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (c 1 января 2019 г.).

Подлежат страхованию денежные средства, размещенные на дебетовых картах, в связи с тем, что вкладчику открывается банковский счет, который является частью договора на выпуск и обслуживание карты.

Проценты, начисленные по вкладу, становятся застрахованными, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора.

Не подлежат страхованию предоплаченные банковские карты, для которых вкладчику не открывается банковский счет.

Страховой случай

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает при наступлении страхового случая:

1) при отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (если при этом не реализован план участия Агентства в мероприятиях по финансовому оздоровлению банка);

2) при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Не подлежат страхованию денежные средства:

• размещаемые на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

• размещаемые в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;

• переданные банкам в доверительное управление;

• размещаемые во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

• являющиеся электронными денежными средствами;

• размещаемые на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу (за исключением счетов эскроу, открываемых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества или для расчетов по договорам участия в долевом строительстве);

• размещаемые в субординированные депозиты;

• размещаемые юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств юридических лиц, отнесенных в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

Обезличенные металлические счета учитываются не как денежные средства, а как драгоценные металлы, поэтому страхованию они не подлежат.

3. Предпочтение лучше отдавать тем вкладам, в которых выплата процентов начисляется ежемесячно, так как их можно использовать как дополнительный доход или присоединить к сумме вклада, тогда процент по вкладу будет расти намного быстрее.

4. Сумма вклада в одном банке не должна превышать 1,4 млн рублей вместе с процентами. Именно такую сумму вклада государство обязуется возместить, даже если банк лишится лицензии.

Спасибо за внимание!

Для тех, кто хочет разобраться, какая пенсионная дебетовая карта является наиболее выгодной, смотри здесь