Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Сегодня некоторые банки предлагают оформить услугу – ипотеку без первоначального взноса.

Проанализируем, в чем заключаются преимущества и недостатки таких ипотечных программ, и какие дополнительные проблемы могут возникнуть для заемщика, который не имеет возможности собрать необходимую для первого взноса сумму.

Итак, потенциальный клиент готов выполнить все требования банка, однако не имеет достаточных средств для погашения первого ипотечного взноса. Задача стоит, а как ее решить – неизвестно.

Варианты развития событий

Один из наиболее популярных на сегодня способов оформления ипотеки без первоначального взноса состоит в том, что банком оформляется залог на имущество, которое уже находится в собственности заемщика.

В некоторых случаях в роли залога выступает имущество, которое принадлежит третьим лицам. Например, родители хотят отселить детей в другую квартиру. Дети берут под залог родительской недвижимости ипотечный кредит и покупают себе жилье.

Человеку несведущему может показаться, что недвижимость, которая становится предметом залога, является достаточной гарантией и защитой от возможных неприятностей. Однако банки, как правило, смотрят на ситуацию иначе.

Специалисты банка понимают, что человеческая жизнь очень уязвима, и уверенности в том, что через несколько лет после начала выплат по ипотеке заемщик не потеряет платежеспособность, нет никакой. С другой стороны, цены на недвижимость являются не менее непредсказуемыми, чем перипетии человеческих взлетов и падений.

Кроме того, без первоначального взноса можно взять простой потребительский кредит, но ставка по нему всегда выше, чем по ипотечному кредитованию. Не каждый способен будет выплатить сумму, рассчитанную на двадцатипятилетнее возмещение, всего лишь за 3 года.

А долгосрочных потребительских кредитов банки не выдают, поэтому в таком варианте сроки выступают отталкивающим фактором.

Для погашения первоначального взноса можно использовать материнский капитал, а это позволяет перейти на тарификацию с более выгодной процентной ставкой.

Не так уж и выгодна ипотека без первого взноса для самого заемщика, который должен осознавать, что банковские риски ему придется оплатить сполна.

Пакет документов для сделки

Ипотека без первоначального взноса предоставляется клиенту на условиях предоставления пакета официальных документов.

В каждом кредитном учреждении, предоставляющем такой кредит, лучше узнать более детальную информацию, но в общем и целом список необходимых документов может выглядеть следующим образом:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство, подтверждающее постановку на учет в ГНИ (ИНН);
• справки из нарко-и психоневрологического диспансеров (НД и ПНД);
• справка БТИ;
• удостоверение пенсионного страхования;
• трудовая книжка, заверенная работодателем (копия);
• свидетельство о браке или его расторжении;
• выписка из ЕГРП;
• справка из налоговой;
• оценка недвижимости независимого эксперта;
• документы, устанавливающие права на объект недвижимости;
• документы, которые удостоверяют право собственности на дополнительную недвижимость, которая выступает предметом залога.

Кроме документов, понадобится страхование здоровья и жизни заемщика, которое, впрочем, не является обязательным, но влияет на размер эффективной ставки по ипотеке. Страхование объекта недвижимости является обязательным.