Снижение ставки по ипотеке? Это возможно!

На сегодняшний день ипотечное кредитование – это один из самых популярных способов приобретения заветных квадратных метров. Но что делать, если ипотека уже оформлена, квартира куплена, а на рынке банковских услуг вдруг появились более выгодные предложения по кредитам?

Ответ прост: воспользоваться услугой рефинансирования. В чем преимущества и что это может дать – об этом и расскажет данная статья.

Рефинансирование – что это такое?

Услуга рефинансирования дает заемщику возможность получить кредит на более выгодных условиях на погашение ранее выданных займов. Причем здесь речь идет не только о величине процентной ставки. Воспользовавшись данным предложением, заемщик может:

• увеличить или уменьшить срок действия кредитного договора: соответственно, за счет этого меняется ежемесячный взнос по ипотеке, а также итоговая переплата;
• подобрать более комфортную сумму ежемесячного платежа;
• уменьшить проценты по кредиту: даже небольшое изменение может в итоге дать вполне ощутимую выгоду;
• взять заем в другой валюте: подойдет тем, кто изначально брал ипотеку в иностранной валюте, в дальнейшем не придется переживать из-за колебаний курса;
• объединить в один кредит несколько, взятых ранее;
• получить дополнительную сумму денег на собственные нужды за счет увеличения суммы кредита и т. д.

Услуга рефинансирования может быть предоставлена как сторонним банком, так и тем, в котором был изначально оформлен кредит.

Как оформить услугу?

При обращении за рефинансированием ипотеки в другой банк в большинстве случаев заемщику придется собрать тот же пакет документов, что и в первый раз. Плюс к этому необходимо будет приложить кредитный договор и график платежей, а также справку с указанием остатка задолженности.

В случае положительного решения после оформления нового кредитного договора следующим шагом станут снятие обременения по предыдущей закладной и повторная регистрация его в Росреестре по новым документам.

Следует помнить, что в тот период времени, пока будет регистрироваться новое обременение, ипотеку нужно будет оплачивать по повышенной процентной ставке, так как обеспечение займа в виде жилья отсутствует.

Однако этого можно и избежать в том случае, если услуга перекредитования оказывается тем же банком, который изначально предоставил ипотечный кредит. Продолжительность оформления данной услуги может составлять от 1 до 2 месяцев.

Могут ли отказать в рефинансировании?

Да, к сожалению, есть некоторый перечень обстоятельств, которые могут послужить причиной для принятия банком отрицательного решения по заявке на рефинансирование:

просрочки по платежам по действующим и закрытым ранее кредитам;

испорченная кредитная история;

если размер ежемесячных выплат по действующим кредитам и займам превышает половину суммы ежемесячного дохода;

обесценивание залогового имущества;

использование материнского капитала в качестве первоначального взноса при предыдущем кредитовании;

несоответствие текущего кредитного договора условиям программы рефинансирования;

развод с супругом, если ранее он выступал в качестве созаемщика по ипотечному кредиту;

реструктуризация первичного кредита;

повторное рефинансирование ипотеки или другого кредитного продукта.

Однако некоторые банки относятся к некоторым из перечисленных случаев достаточно лояльно и, вполне возможно, примут положительное решение даже при наличии какого-либо из обстоятельств. Но найти финансовую организацию с подобным индивидуальным подходом к каждому клиенту весьма непросто.

Тем не менее услуга рефинансирования пользуется немалой популярностью среди тех, кто выплачивает ипотеку и не только, так как действительно помогает смягчить условия первичного кредитного договора и сделать жизнь заемщика более комфортной.