Стоит ли брать ипотеку? Плюсы и минусы ипотеки.

Из ст. 1 ФЗ об ипотеки ясно, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

К сожалению для многих граждан ипотека это единственный способ решить квартирный вопрос.

Как и любой другой финансовый инструмент, кредит на квартиру имеет ряд преимуществ и недостатков, которые следует учитывать прежде, чем обращаться в финансовую организацию за подобным займом.

Положительные стороны (плюсы) ипотеки:

1. Ипотека как инструмент позволяет человеку стать собственником жилья, не имея в наличии его полной стоимости. Достаточно иметь первоначальный взнос (от 10% до 30% общей стоимости выбранного жилья).

2. Это возможность переехать в собственную квартиру сразу после покупки. В банке ипотека оформляется как залог на тот случай, если человек не сможет вернуть кредитные средства.

3. Небольшой срок ожидания. Срок ожидания приобретения собственной недвижимости в данном случае равен периоду оформления ипотечного кредита (как правило, такой процесс может занять два или три месяца).

4. Как и при покупке жилья можно получить налоговый вычет (он вычисляется путем вычитания суммы ежемесячного платежа по кредиту из суммы ежемесячного дохода).

5. Существует возможность оформить социальную ипотеку. Отличие от обычной ипотеки состоит в том, что в выплате стоимости жилья участвует государство – это может быть частичное возмещение первого взноса или субсидирование выплачиваемых процентов.

Отрицательные стороны ипотеки:

1. Высокая итоговая стоимость жилья и длительный срок выплат. В итоге вознаграждение банка (проценты) в итоге составляют солидную сумму. Тесть, человек берет кредит и покупает одну квартиру, а денег банку он выплачивает в два, а иногда и три раза больше.

2. Дополнительные выплаты. Помимо регулярных платежей по кредиту условия договора обязывают заемщика как минимум ежегодно оформлять страховку на имущество, причем страховать недвижимость придется от всех вероятных рисков. Некоторые банки также оформлять страховой полис и на самого заемщика. Это не бесплатно, и продлевать страхование ежегодно, пока не будет погашен кредит.

3. Большие и многочисленные комиссии, практически за всё (комиссии при оформлении). Общая сумма таких выплат (комиссий) иногда доходит до 10-15% первоначального взноса по ипотеки.

4. Обременение до окончания выплат по кредиту. Тесть пока ипотека не выплачена, заемщик не имеет право продать, обменять, завещать или как-либо иначе распорядиться своей недвижимостью без согласия банка.

5. Жесткие требования к заемщику. Кредитная организация предъявляет очень жесткие требования, регламентирующие необходимость стабильного дохода, стажа работы, возраст заемщика и многое другое.

Таким образом, плюсы и минусы ипотеки следует тщательно анализировать, прежде чем решится ее взять.