Не предоставление полного пакета документов согласно Правилам страхования, может повлечь отказ в выплате страхового возмещения по договору КАСКО.
Согласно ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Статья 943 ГК РФ устанавливает, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В силу ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.
Статья 10 названного Закона устанавливает, что страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.
В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.
Согласно п. 35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", при решении вопроса о правомерности отказа страховщика от выплаты страхового возмещения суд учитывает не только документы, указанные в договоре добровольного страхования имущества, но и документы, не указанные в договоре, которыми подтверждается наступление страхового случая и размер убытков, понесенных страхователем (выгодоприобретателем) в результате наступления страхового случая.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", - в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).
Согласно Правил страхования Страховой компании, являющимися неотъемлемой частью договора добровольного страхования, заключенного между истцом и ответчиком, помимо письменного заявления (извещения о хищении (угоне) застрахованного транспортного средства, для рассмотрения вопроса о страховой выплате, страхователь обязан предоставить страховщику: договор (полис) страхования; документы, подтверждающие уплату страховой премии в полном объеме; надлежащим образом оформленную доверенность на право представлять интересы страхователя и вести его дела в страховой компании; паспорт транспортного средства; свидетельство о регистрации транспортного средства; путевой лист; полные комплекты оригинальных (не дубликатов) ключей от похищенного (угнанного) транспортного средства; полные комплекты от всех установленных на момент хищения (угона) на застрахованном транспортном средстве электронных и электронно-механических противоугонных систем, всех ключей от механических противоугонных средств; справку или иной документ из органа внутренних дел, подтверждающую факт обращения страхователя в ОВД с заявлением о хищении (угоне транспортного средства с указанием даты и времени обращения; постановление о возбуждении уголовного дела по факту хищения (угона) застрахованного транспортного средства (или его надлежащим образом заверенную копию), или справку установленной формы, выданную органами внутренних дел, с указанием: наименования органа внутренних дел, номера уголовного дела, даты его возбуждения, пункта, части и статьи УК РФ, по которой было возбуждено уголовное дело, даты и обстоятельства хищения (угона) застрахованного транспортного средства, сведений об установлении лиц, совершивших преступление, месте нахождения регистрационных документов (ПТС, СТС) на похищенное (угнанное) транспортное средство, ключей от него, пультов управления, брелков, карточек – активных и пассивных активаторов всех электронных и электронно-механических противоугонных систем, всех ключей от механических противоугонных средств; соглашение со страховщиком об отказе страхователя (выгодоприобретателя) от своих прав на похищенное транспортное средство (абандон), нотариально удостоверенную доверенность на право пользования, владения и распоряжения застрахованным транспортным средством, на имя указанного страховщиком представителя, сроком на три года, общегражданский паспорт или иной документ его заменяющий, страхователя или лица, уполномоченного страхователем, согласие на обработку персональных данных, иные документы по требованию страховщика, если их отсутствие делает невозможным установление факта и причин наступления страхового случая.
Также страхователь обязан передать страховщику регистрационные документы (ПТС, СТС) на застрахованное транспортное средство, полные комплекты оригинальных ключей от застрахованного транспортного средства, а также полные комплекты от установленных на момент хищения (угона) на застрахованном транспортном средстве ключей, пультов управления брелков, карточек – активных и пассивных активаторов всех электронных и электронно-механических противоугонных систем, всех ключей от механических противоугонных средств в срок не позднее трех дней, исключая выходные и праздничные дни, когда стало известно о хищении (угоне) застрахованного транспортного средства.
В случае не предоставления полного пакета документов, страховщик, не отказывая в выплате страхового возмещения, разъясняет заявителю о необходимости предоставления соответствующих документов.
Требования страховщика в данном случае о предоставлении соответствующего перечня документов обеспечивает баланс интересов сторон, поскольку страховщик для признания произошедшего случая страховым, обязан проверить достоверность представленных истцом сведений, получить регистрационные документы (оригиналы) на автомобиль, в том числе и документы подтверждающие факт хищения (угона) застрахованного автомобиля.
Если и после получения уведомления Страхователь не предоставляет недостающие документы, то Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения.
9.6М
45к
