В нынешних условиях, довольна частая ситуация – у вас возник долг перед кредитором, то есть банком/ микрофинансовой организацией (МФО).
После звонков сотрудников банка или МФО обычно следуют звонки неких лиц, представляющихся коллекторами.
В настоящей статье, расскажем, как сохранить нервы себе и своей семье, а также выстроить общение с коллекторами конструктивно.
Итак, коллектор - это сотрудник организации, осуществляющий деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Необходимо отметить, что все организации, так называемые коллекторские агентства, ведущие деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида своей деятельности, имеют свой реестр. Поэтому любой интересующийся гражданин может зайти на сайт ФССП и проверить в реестре наличие той или иной коллекторской организации. http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic/.
Зачем нужно проверять? Для того, чтобы понимать, что Вы разговариваете не с мошенниками, желающими получить ваши денежные средства, а со специалистом по возврату просроченной задолженности, которого привлек ваш кредитор (банк или МФО) по причине неоплаты вами долга. Таким образом, коллектор действует в качестве агента по поручению вашего кредитора. В некоторых случаях коллекторские организации перекупают долг и занимают место вашего кредитора.
Итак, одно из основных правил. Стараться решить вопрос по возврату долга с первоначальным кредитором, то есть непосредственно с банком или МФО. Можно просить дать время, рассрочку, отсрочку, реструктуризацию долга и т.д. Как правило, банки и МФО дают достаточно времени для решения своих финансовых проблем хотя бы частично. Не стоит бояться решать вопрос напрямую, заранее позвонив кредитору, то есть до даты установленного договором платежа. И должнику, и кредитору выгоднее разобраться без привлечения специально обученных людей. Должник избежит лишних пеней и штрафов, которые начисляются каждый день за просрочку, а также стресса от психологического давления.
Если все же кредитор все же обращается к коллекторскую организацию, он обязан в течение 30 рабочих дней обязан сообщить об этом должнику. Если кредитор продал долг коллектору, то должник должен получить уведомление об уступке прав требования по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником
Кредитор имеет право обратиться только в одну коллекторскую организацию. Если коллектор все же звонит, а официальное письмо еще не пришло, первым делом следует проверить, не мошенник ли это (ссылка на реестр выше). По закону, общаться с должником по поводу просроченных долгов может только представитель коллекторского агентства, входящего в государственный реестр. Но должник может отказаться общаться с ним, пока нет официального уведомления.
Коллекторы обязаны быть предельно корректными и вежливыми, не должны быть назойливыми и уж тем более не могут причинят какой-либо вред. Звонить должнику коллекторы могут только с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники, не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц
Коллектор обязан назвать свое имя и наименование кредитора, которого он представляет. Отправлять должнику телеграфные, текстовые и голосовые сообщения коллектор имеет право только с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники; не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц
Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности.
Видеться коллектор с должником может не более одного раза в неделю.
Коллектор имеет право общаться с родственниками должника или третьими лицами, если об этом давал свое письменное согласие должник, когда подписывал кредитный договор или договор займа, а близкие не выразили несогласия
Родные и друзья должника в любой момент могут отказаться от дальнейшего общения с коллектором – даже устно, во время телефонного разговора с ним. Если же должник хочет отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.
В договоре с кредитором могут быть прописаны и другие способы или частота взаимосвязи с коллектором, но должник всегда имеет право от них отказаться.
Даже если коллектору долг переуступлен первоначальным кредитором, то все условия по кредиту или займу (сумма долга, проценты, пени и штрафы) остаются прежними. Но можно их снизить, заключив новый договор уже с коллектором.
Должник также может отказаться от общения с коллекторами лично, а только через представителя, направив кредитору или коллектору заявление об этом. Такой отказ возможен только через четыре месяца с момента просрочки платежа.
Коллектор не имеет право категорически:
• Скрывать свой номер телефона и адрес электронной почты
• Оказывать психологическое давление и тем более унижать
• Давать неверную информацию: по поводу суммы долга и сроков погашения; обращения в суд и уголовного преследования
• Обманывать относительно своего статуса: заявлять о своей принадлежности к госорганам
• Раскрывать сведения о должнике и сумме долга третьим лицам, в том числе в интернете или другими публичными способами
• Применять физическую силу или опасные для жизни и здоровья методы либо угрожать этим
• Уничтожать или повреждать имущество должника либо угрожать этим
Если коллектор нарушил вышеуказанные правила и своими действиями причиняет вред должнику или его близким, коллекторской организации грозит достаточно большой штраф до 2 млн рублей.
Если должник считает, что его права нарушены банком или МФО, должник может жалобу в Банк России через специальную форму на сайте ЦБ РФ https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint
Если, по мнению должника, его права нарушают коллекторы, то можно обратиться в Федеральную службу судебных приставов. http://fssprus.ru/
Если речь идет о серьезных нарушениях, таких как угрозы жизни и здоровью, следует обратиться в полицию.
В каких случаях не могут требовать долг?
Никто не может требовать погашения долга, если должник:
• Находится на лечении в стационарном учреждении;
• Лишен дееспособности или ограничен в ней;
• Является инвалидом первой группы;
• Является несовершеннолетним (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).
Однако, следует учесть, что на все перечисленные случаи должно быть подтверждение. Кроме того, долг никуда не исчезает, штрафы и пени будут продолжать расти.. В таком случае, следующим этапом долг будет взыскан в судебном порядке.
Если же должник начал процедуру банкротства, то любое общение с кредиторами и коллекторами прекращается автоматически. Все долговые вопросы урегулирует финансовый управляющий, которого назначит арбитражный суд. О том, как официально объявить себя банкротом, расскажем в другой статье.
