ИЗМЕНЕНИЕ УСЛОВИЙ ДЕЙСТВУЮЩЕГО КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА (РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ).

Когда доходы упали, просрочки платежей по кредиту становятся обычным делом, долг растет как снежный ком и выхода из этого положения не видно, лучшим вариантом может стать изменение условий займа. Одним из важных способов изменить условия кредитного договора, является реструктуризация.

Реструктуризация кредита – это изменение условий действующего кредитного договора (увеличение срока кредита, отсрочка уплаты долга, уменьшение процентов по кредиту, замена валюты) для облегчения выплаты долга заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Далеко не каждый банк в такой ситуации охотно пойдет клиенту навстречу. Чтобы повысить свои шансы на успех, полезно будет знать, что такое реструктуризация кредита, при каких условиях она возможна, и какие существуют способы убедить кредитора реструктурировать именно ваш заём.

Изменение условий кредитного договора (а именно это и есть реструктуризация) призвано облегчить заемщику выплату долга. Подчеркнем: не уменьшить кредитную нагрузку, а сделать возможным возврат займа в трудной жизненной ситуации.

Банк заинтересован в погашении кредита не меньше заемщика. А еще в том, чтобы не потерять прибыль. Поэтому практически во всех случаях реструктуризация влечет рост стоимости кредита для заемщика, но за счет изменения условий это удорожание, да и сами выплаты не ощущаются клиентом как чрезмерные.

Зачастую заемщик (попавшим в трудную жизненную ситуацию) производит рефинансирование кредита.

Рефинансирование – это новый кредит на погашение старого (одного или нескольких). Наличие просрочек может стать причиной отказа.

То есть заемщик обращается в другой Банк за очередным займом, для того, чтобы погасить имеющийся, в другом Банке. Свои кредиты банки обычно не рефинансируют, но иногда есть исключения.

Специалисты рекомендуют обращаться по поводу реструктуризации сразу, как только вы почувствовали, что платить по кредиту вот-вот станет невозможно.

Пример: уволили с работы или вы ушли на длительный больничный отпуск.

Важно: Если у вас нет просрочки, шансов реструктурировать кредит на приличных условиях больше.

Условия, для рассмотрения заявки на реструктуризацию:

-подтвержденные документально уважительные причины у заемщика (резкое сокращение доходов, увольнение из-за закрытия организации и т.д.);

-клиент ранее не реструктурировал и не рефинансировал кредиты (пользование услугой «кредитные каникулы» в ее разных ипостасях тоже учитывается, так что будьте внимательны);

-до текущего кредита заемщик не имел просрочек платежей;

-возраст клиента не превышает 70 лет.

При снижении кредитной нагрузки, заемщик получает возможность:

• не загубить бесповоротно кредитную историю (обычно в Национальное бюро кредитных историй передаются данные о просрочках длительностью более 2-х месяцев);

• избежать судебного разбирательства с банком;

• сохранить свое имущество от принудительного взыскания;

• вернуть кредит в новый установленный срок.

Какие документы требуется для реструктуризации:

-Заполняем анкету по форме банка. В ней указываются данные о кредите, о ежемесячных платежах, обязательно отмечается причина, по которой заемщик обращается за реструктуризацией. Также необходимо сообщить банку о своих доходах, основных расходах и имеющемся имуществе.

При реструктуризации ипотеки предоставляются документы на приобретенную недвижимость. Кроме того, большинство банков дают возможность выбрать конкретный способ изменения условий договора. Далеко не факт, что это пожелание реализуется, но так или иначе ваше мнение примут к сведению.

-Справка 2-НДФЛ для оценки динамики поступлений (для подтверждения доходов).

-Копия договора займа

-Копия документа, подтверждающий уважительные причины заемщика (резкое сокращение доходов, увольнение из-за закрытия организации и т.д.)

-Копия паспорта

После, совместно с менеджером Банка выбираете наиболее подходящую схему выплат.

В случаи положительного решения оформляется новое соглашение к кредитному договору.