Как подать жалобу в Центральный банк РФ (Банк России)?

Порядок подачи гражданином жалобы (заявления) в Банк России зависит от основания обращения.

1. Основания обращения с жалобой в Банк России

Жалобы (заявления) граждан в Банк России могут быть поданы, в частности, в следующих случаях:

1) необоснованный отказ страховой организации от заключения публичного договора обязательного страхования либо навязывание ею дополнительных услуг (ст. 15.34.1, ч. 1 ст. 23.74 КоАП РФ; п. 1.5 Правил, утв. Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П; Разъяснение Банка России);

2) несоблюдение страховщиком срока осуществления страхового возмещения по договору ОСАГО (п. 21 ст. 12 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ);

3) нарушение прав инвесторов на рынке ценных бумаг (ст. ст. 1, 7 Закона от 05.03.1999 N 46-ФЗ; ст. 1, пп. 11 п. 2 ст. 55 Закона от 29.11.2001 N 156-ФЗ);

4) инициирование отзыва банковской лицензии у кредитной организации, в которой открыт банковский вклад или банковский счет, если она неспособна в течение определенного времени исполнить денежные обязательства перед вкладчиком (владельцем счета) (пп. 2 п. 1, п. 7 ст. 189.61 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ);

5) непредставление микрофинансовой организацией правил предоставления микрозаймов для ознакомления с ними, в том числе в сети Интернет (ч. 2 ст. 15.26.1, ч. 1 ст. 23.74 КоАП РФ);

6) непроведение (несвоевременное проведение) бюро кредитных историй по требованию гражданина - субъекта кредитной истории проверки информации, содержащейся в кредитной истории (кредитном отчете), незаконный отказ в исправлении недостоверной информации (ст. 5.54, ч. 1 ст. 23.74 КоАП РФ; п. 5 ст. 3, ч. 4 ст. 8 Закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ);

7) отказ от заключения договора банковского счета (вклада) в связи с подозрениями, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. п. 5.2, 13.5 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).

2. Порядок подачи жалобы (заявления) в Банк России

В большинстве случаев обратиться в Банк России можно в общем порядке подачи жалоб в органы власти, государственные и муниципальные учреждения и иные организации, осуществляющие публично значимые функции (далее - общий порядок) (ч. 1, 4 ст. 1, ч. 1 ст. 2 Закона от 02.05.2006 N 59-ФЗ; ст. 4 Закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ).

Специальный порядок обращения в Банк России установлен в случае отказа в осуществлении операций с денежными средствами или иным имуществом, в заключении договора банковского счета (вклада) в связи с непредставлением необходимых документов, а также в связи с подозрением, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. п. 5.2, 11, 13.5 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).

Рассмотрим каждый порядок подробнее.

2.1. Общий порядок подачи жалобы в Банк России

Жалобу можно подать в письменной или в электронной форме (в том числе заполнив специальную форму на официальном сайте Банка России). В ней необходимо указать, в частности, следующие сведения (п. 1 ст. 4, ч. 1, 3 ст. 7, ч. 4 ст. 10 Закона N 59-ФЗ):

1) свои фамилию, имя, отчество (последнее - при наличии);

2) адрес электронной почты (если обращение направляется в форме электронного документа);

3) почтовый адрес, по которому должны быть направлены ответ, уведомление о переадресации обращения;

4) суть вашего обращения, в частности наименование организации, на которую подается жалоба, когда было допущено нарушение ваших прав и законных интересов и в чем оно заключается, обращались ли вы с претензией в организацию и каков был ее ответ, а также ваше требование.

В случае необходимости в подтверждение своих доводов вы вправе приложить к письменному обращению (жалобе) документы и материалы либо их копии (ч. 2 ст. 7 Закона N 59-ФЗ).

По общему правилу письменное обращение, поступившее в Банк России, рассматривается в течение 30 дней со дня его регистрации. В исключительных случаях срок может быть продлен, но не более чем на 30 дней, с уведомлением об этом гражданина (ч. 1, 2 ст. 12 Закона N 59-ФЗ).

В некоторых случаях установлены иные сроки. Например, жалобы и заявления инвесторов подлежат рассмотрению Банком России в срок, не превышающий двух недель со дня подачи жалобы или заявления (ст. 7 Закона N 46-ФЗ).

2.2. Специальный порядок подачи жалобы (заявления) в Банк России

Специальный порядок обжалования рассмотрим на примере ситуации, если вы получили от банка сообщение о невозможности устранения оснований отказа от заключения договора банковского счета (вклада) в связи с наличием подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Рекомендуем в данном случае придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Подготовьте заявление (жалобу) и соответствующие документы

В рассматриваемой ситуации вы вправе обжаловать отказ банка в межведомственную комиссию, созданную при Банке России (п. 1.1 Указания Банка России от 30.03.2018 N 4760-У).

В комиссию нужно направить заявление, в котором необходимо указать следующие обязательные сведения (п. п. 1, 2 Приложения 1 к Указанию N 4760-У; п. 1 Положения, утв. Постановлением Правительства РФ от 08.07.1997 N 828):

1) о заявителе (в частности, его фамилия, имя, отчество (последнее при наличии), дата и место рождения, гражданство, ИНН (при наличии), паспортные данные);

2) о принятом банком решении и о причинах отказа от заключения договора банковского счета (вклада);

3) о банке, вынесшем решение (наименование банка, дата установления и прекращения договорных отношений с заявителем (при наличии)).

К заявлению приложите копии паспорта и следующих документов (п. 3 Приложения 1 к Указанию N 4760-У):

1) решения банка об отказе (при наличии);

2) документов, представленных в банк в целях устранения оснований для отказа от заключения договора банковского счета (вклада);

3) сообщения банка о невозможности устранения указанных оснований;

4) доверенности или иного документа, подтверждающего полномочия представителя заявителя (в случае обращения через представителя).

Также вы можете представить документы, которые, по вашему мнению, свидетельствуют об отсутствии оснований для отказа от заключения договора банковского счета (вклада).

Шаг 2. Направьте заявление и документы в межведомственную комиссию

Заявление должно быть направлено вами либо вашим представителем для рассмотрения межведомственной комиссией в Банк России на бумажном носителе по почте либо в электронном виде через интернет-приемную Банка России на его официальном сайте (п. 1.2 Указания Банка России N 4760-У).

Обратите внимание! Банк России оставляет заявление без рассмотрения по существу при выявлении, в частности, недостоверных сведений о заявителе и при наличии в заявлении нецензурных или оскорбительных выражений (п. 3.1 Указания Банка России N 4760-У).

Шаг 3. Примите участие в заседании межведомственной комиссии

По решению председателя межведомственной комиссии либо председательствующего на ее заседании лица при рассмотрении заявления вы и (или) ваш представитель можете присутствовать на заседании межведомственной комиссии (п. 3.7 Указания Банка России N 4760-У).

Шаг 4. Получите сообщение о решении межведомственной комиссии

Общий срок рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов не может превышать 20 рабочих дней со дня обращения заявителя. При этом сообщение о решении межведомственной комиссии должно быть направлено заявителю и банку в течение трех рабочих дней со дня принятия решения (п. 13.5 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ; п. 5.1 Указания Банка России N 4760-У).

Принятое межведомственной комиссией решение не подлежит пересмотру (п. 4.9 Указания Банка России N 4760-У).