Кредит XXI века, какой он?

Болезненной темой XXI века стала тема кредитования. В России к концу 2019 года долговая нагрузка достигла максимума. Работоспособная часть россиян стала чаще пользоваться услугами кредитования и допускать просрочки по платежам. По статистике главная причина, которую называют заемщики - потеря рабочего места или снижение заработной платы. И так, что же толкает россиян оформить кредит?

• Недоступное жилье

В улучшении жилищных условий нуждаются многодетные, молодые и малоимущей семьи. Обычная российская семья может годами пытаться накопить на собственные квадратные метры, но безрезультатно. В итоге приходят к ипотечному кредитованию для обеспечения семьи достойного качества жизни. Ипотека, как известно, в России не славиться низкими процентами и сильно бьет по кошельку среднестатистической семьи, не говоря уже о многодетных семьях. Такая ситуация может привести к несвоевременным выплатам и как итог - потеря ипотечного жилья. По действующему законодательству на ипотечное жилье может быть обращено взыскание (ГПК РФ Статья 446).

• Желанная покупка

Граждане, имеющие жилье и устойчивые доходы, но не имеющие возможность сразу оплатить дорогую покупку, обращаются в банки за автокредитами, кредитами на отдых, обучение или открытие бизнеса. При правильной оценке финансовой нагрузки и стабильной заработной плате, заемщики получают желаемое и выплачивает кредит комфортными ежемесячными платежами. Стать причиной просрочки по платежам может потеря работы, из-за неожиданного увольнения или внезапной болезни.

• Минимальная заработная плата

Россияне, не имеющие возможность удовлетворить материальные и социальные потребности, чаще всего становятся постоянными клиентами микрофинансовых организаций, так как живут «от зарплаты до зарплаты». Данные организации выдают денежные средства с минимальным пакетом документов, но под огромные проценты. Долг быстро копится, в итоге взыскатели прибегают к услугам коллекторских организаций.

• Последняя мера

При прочих непредвиденных обстоятельствах, может срочно потребоваться крупная сумма денег. В выдаче потребительского кредита банки могут отказать, предложив взять кредит под залог недвижимости, что останется последней надеждой для человека, попавшего в сложную ситуацию. Необдуманный шаг может стать причиной потери залогового имущества.

• Кто виноват

Заемщики идут на не осознанные риски по разным жизненным причинам. Плохо знают свои права и обязанности при заключении кредитного договора и не всегда правильно оценивают финансовую нагрузку. Банкиры же, изначально находятся в более выгодном положении, чем заемщики. Привлекают клиентов, навязчиво рекламируют кредитные продукты. Рассчитывают риски, выдавая кредиты в упрощенном порядке, без справок о доходах и поручителей, как и микрофинансовые организации. В следствии чего увеличивается количество недобросовестных заемщиков.

• Что сделано

Центробанк попытался урезонить амбиции банков и с 1 октября при выдаче кредитов банкам необходимо рассчитывать показатель долговой нагрузки физических лиц. Это слабая попытка остановить рост долговой нагрузки. Граждане, кому отказали в крупных банках, скорее всего отправятся в микрофинансовые организации.

С 1 октября 2019 года закон позволит снизить возможности для мошенничества по оформлению займов по чужим паспортным данным. Микрокредитные компании получат право делегировать идентификацию клиентов банкам, а всем видам микрофинансовых организаций даст дополнительные возможности проводить идентификацию клиентов с помощью государственных информационных систем.

Также с 1 октября 2019 года предоставлять гражданам займы, обеспеченные ипотекой, смогут только профессиональные кредиторы. Но вне закона оказывается деятельность по выдаче ипотечных займов нелегальными кредиторами.

С 1 ноября 2019 года, микрофинансовые организации будут не вправе выдавать гражданам займы, обеспеченные залогом жилья, даже если оно не является единственным.