Ипотечники и как они теряют квартиры

Приветствую всех подписчиков и читателей моего блога/странички😊

Сегодня разговор пойдет о, наверное, само распространённой категории заемщиков. Это люди (или семьи) с ипотекой. Что им грозит, могут ли забрать квартиру в ипотеке, что делать если банк хочет это сделать? На эти вопросы и постараюсь я ответить в этой статье.

Правда странно что люди не знаю достаточно простых вещей по ипотеке, но на то я и пишу эти статьи что бы немного просвещать людей.

Особенности закона

Правовое регулирование ипотечников осуществляется на основании Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.06.2019) "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Как следует из названия закона, он регулирует правила залога недвижимости, купленной с помощью чужих денег. Сам закон достаточно старый, но изменения вносятся в него довольно часто.

Если перевести на русский язык статью 1, этого закона, по договору займа, обеспеченного ипотекой, ваш Кредитор (тот, у кого вы заняли денег) имеет право, получить от вас возврат денег, продав ваше заложенное имущество (квартиру).

По этому вопрос: «Могут ли меня выселить или у меня забрать ипотечную квартиру?», ответ будет «Да, могут». Правда не просто так.

Прийти к вам домой и сказать:

«А ну пошли отсюда, челядь неразвитая», Кредитор не сможет.

Ему необходимо будет обратиться в суд, и «обратить взыскание на предмет залога» - квартиру. И попутно взыскать неустойки, штрафы, пени, которые были прописаны в вашем договоре. Есть из этого и исключения (указанные в статье 55 данного Закона), но они не носят повальный характер и большинства не касаются.

А вот при каких условиях подобное будет неправомерно, знаю далеко не все и Банки (а они чаще всего и являются залогодержателями) часто этим пользуются.

В законе об ипотеке есть хорошая статья № 54.1, которая говорит:

«Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества».

Иными словами, если вы 1 или 2 раза опоздали с платежом, или в настоящее время просто нет всей суммы заплатить ежемесячный платеж, но в следующем месяце вы закроете все, то Кредитор не может забрать квартиру.

Законом предполагается, что

«Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.»

Опять же в переводе на русский язык, если сумма долга меньше, чем 5 % от стоимости квартиры (раз уж разбираем на квартирах), то забрать ее не могут.

Пример.

Простой пример: Квартира стоит 5 000 000, а 5% это 250 000 тысяч, если сумма долга меньше, Банк (кредитор) со своими претензиями идет в лес. Обычно прямо из суда.

Если сумма долга больше, чем 250 000 рублей, но просрочка меньше, чем 90 дней, то Банк (кредитор) снова отправляется в лес.

Необходимо что бы выполняли оба эти условия одновременно!

Если возникли проблемы с погашением ипотеки и Банк уже подал в суд, не нужно надеется на авось, обратитесь к юристу что бы не потерять квартиру.

Так что читатели с ипотекой и те, кто ее планирует, не видитесь на пугалки Банков что у вас все заберут. Если у вас возникли проблемы это не конец, всегда можно попробовать договориться, а если не выходит, то не нарушать два условия указанных выше.