Как лучше погасить ипотеку! Уменьшение срока или уменьшение платежа?

История вопроса

Июне 2019 года, сыну купил квартиру с использованием ипотечного кредита. Первоначальный взнос-400000 рублей, стоимость квартиры-1327000 рублей. Ипотеку брал в Сбербанке России.

сумма платежа 10887 рублей в месяц. На 15 лет.

Досрочное погашение

Решил платить дополнительные суммы, чтобы погасить кредит быстрее.

При оплате предлагается выбор:

-сократить срок кредита при неизменном ежемесячном платеже;

-уменьшить платеж, но оставить то же количество месяцев выплат.

Первый вариант ежемесячная нагрузка не уменьшается, а проценты становятся ниже из-за более короткого срока ипотечного кредита.

Второй вариант предусматривает снижение ежемесячных платежей, семья освобождается от возможной непосильной нагрузки в кризисный период. Возможно в нашей жизни все.

Советы экспертов

Если открыть кредитный калькулятор и просчитать все варианты, то при однократном досрочном погашении выгоднее все же уменьшение срока. Так как размер платежа в этом случае останется тот же, сумма переплаты банку по кредиту станет меньше.

Предупреждение! Рассмотрим ситуацию, когда для покупки недвижимости взят заем под 12% (аннуитетный тип платежей) в размере 1 млн рублей. Выплаты начинаются 20 марта 2017 года.

Например, в сентябре заемщик получает премию в 60 тысяч рублей и решает ей погасить часть ипотеки. Если он выбирает после досрочки уменьшение срока выплат, то получает выгоду от досрочного погашения в 39856.79 рублей.

Когда лучше согласиться на уменьшение суммы

Та же история с ипотекой в 1 млн рублей выглядит на графике выплат таким образом при уменьшении суммы.

Переплата выйдет больше по сравнению с уменьшением срока: 316440.96 против 294015.81. Выгода от однократного досрочного погашения с уменьшением платежа составить чуть более 17 тысяч рублей. Получается, минимизировать ежемесячную сумму не очень выгодно? Не совсем так.

Подробнее https://baikalinvestbank-24.ru/

Мой вариант

Советы многих специалистов, не однозначные и за частую противоречат друг другу. Поэтому изучив данную тематику, очень подробно. Для себя я принял решение, досрочно гасить с уменьшением суммы платежа.

Объясню почему:

1. Уменьшая сумму платежа, я не собираюсь уменьшать ежемесячные выплаты банку.

К примеру: На данный момент, я уменьшил платеж до 9000 рублей, сумма кредита заметно уменьшилась и проценты (согласно графика платежей), но как платил 20000 рублей так и плачу.

2. В жизни возможны различные ситуации, проблемы с работой или необходимость вложения денег в другие проекты. Маленький платеж позволит избежать проблем и потери квартиры.

Заключение

Выбор всегда остается за Вами, как лучше выплачивать ипотеку досрочно, надо опираться на ситуации: личной и семейной. Выбранный мной метод, считаю наиболее практичным и экономически выгодным.

Проверенно!